Prêt hypothécaire en Espagne : Comment obtenir le taux le plus bas pour les non-résidents.

Prêt hypothécaire en Espagne pour les non-résidents : comment obtenir le taux le plus bas ?

L'Espagne attire de nombreux étrangers grâce à son climat doux, ses paysages pittoresques et ses normes de vie élevées. L'une des façons d'acquérir une propriété est par le biais d'un prêt hypothécaire, et malgré les conditions attractives, le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire pour les non-résidents nécessite la prise en compte de plusieurs particularités. Dans cet article, nous examinerons comment obtenir un prêt hypothécaire avec le taux le plus bas, ainsi que les éléments à prendre en compte lors de la soumission de la demande.

Caractéristiques principales du prêt hypothécaire pour non-résidents

Le prêt hypothécaire en Espagne pour non-résidents présente plusieurs différences clés par rapport aux prêts hypothécaires pour les résidents locaux. Il est important de comprendre ces différences afin d'éviter les mauvaises surprises.

Taux d'intérêt plus élevés. Les banques considèrent les prêts hypothécaires pour non-résidents comme plus risqués. Le taux moyen pour un prêt hypothécaire pour non-résidents est d'environ 3,10 %, tandis que pour les résidents, il peut être de 2,50 %.
Montant de financement limité. En général, les banques accordent un prêt hypothécaire pour 60-70 % de la valeur la plus basse entre l'évaluation et le prix d'achat. Dans certains cas, cela peut être limité à 50 %.
Durées de remboursement. Les prêts hypothécaires pour non-résidents ont souvent des durées de remboursement plus courtes, généralement jusqu'à 20 ans. Cependant, des exceptions sont possibles et le crédit peut être accordé pour une durée allant jusqu'à 30 ans.
Frais supplémentaires. L'obtention d'un prêt hypothécaire comporte des frais supplémentaires, tels que des frais d'ouverture (0,5-1,5 % du montant du crédit).
Vérification de l'emprunteur. Les banques vérifient soigneusement la solvabilité de l'emprunteur et peuvent refuser le crédit en cas de doutes sur sa capacité à rembourser.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec le taux le plus bas ?

Pour obtenir un prêt hypothécaire avec le taux le plus bas, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs qui peuvent influencer les conditions du crédit :

Apport initial élevé. Plus votre part dans l'opération est grande, meilleures seront les conditions offertes par la banque. Un apport plus élevé réduit les risques pour la banque.
Bonne histoire de crédit. Les banques prêtent attention à votre historique de crédit, surtout si vous percevez un revenu dans une devise stable (euros ou devises des pays de l'UE).
Revenu stable. Assurez-vous de fournir des documents prouvant votre stabilité financière. Idéalement, vos revenus doivent être au moins trois fois supérieurs à la mensualité de votre prêt hypothécaire.
Choisir la bonne banque. Certaines banques proposent des taux plus bas si vous utilisez des produits financiers supplémentaires, comme une assurance ou l'ouverture de comptes supplémentaires.

Documents nécessaires pour faire une demande de prêt hypothécaire

Lors de la demande d'un prêt hypothécaire en Espagne pour les non-résidents, vous devez fournir une série de documents qui confirment votre solvabilité financière et la légalité de vos revenus.

Passeport étranger (original et copie).
Certificat de non-résident en Espagne (Certificado de no residente en España).
Preuve de l'activité professionnelle (contrat de travail, bulletins de salaire).
Relevé bancaire des 12 derniers mois.
Déclaration fiscale de l'année dernière.
Contrat de réservation de la propriété choisie et rapport de l'expert.

Quelles banques offrent les meilleures conditions pour les non-résidents ?

Il existe plusieurs grandes banques qui offrent des prêts hypothécaires pour les non-résidents avec des conditions intéressantes.

Banco Sabadell: Taux fixe de 3,60 %. Possibilité de réduire le taux de 0,75 % en utilisant des produits supplémentaires.
Unicaja: Prêts hypothécaires à 60-70 % de la valeur du bien avec un taux fixe de 3,05 % pendant les six premiers mois.
Bankinter: Propose des taux fixes et variables pour les non-résidents ayant des revenus en euros.
Santander: Taux variable à partir de 1,84 %, prêts de 100 000 à 1 000 000 d'euros.
BBVA: Taux compétitifs avec possibilité de réduction après la première année.

Frais supplémentaires lors de la demande de prêt hypothécaire

Lors de la demande d'un prêt hypothécaire pour l'achat d'une propriété en Espagne, il est important de prendre en compte non seulement le taux d'intérêt du crédit, mais aussi les frais supplémentaires qui peuvent inclure :

Frais d'ouverture de l'hypothèque (1-2 % du montant du crédit).
Évaluation de la propriété (environ 300 euros).
Assurance de la propriété et vie (à partir de 30 euros par mois).
Frais de remboursement anticipé du crédit (environ 0,5 % du montant restant).

Malgré toutes les difficultés, un prêt hypothécaire en Espagne peut être une excellente option pour l'achat d'une propriété dans ce pays ensoleillé. L'essentiel est de choisir la bonne banque, d'étudier attentivement les conditions et de rassembler tous les documents nécessaires.