Compagnies d'assurance en Espagne : comment choisir la police optimale.

Pourquoi choisir une compagnie d'assurance en Espagne est important

Déménager ou séjourner en Espagne pendant une période prolongée implique souvent la nécessité de souscrire un ou plusieurs types d'assurance. Sans comprendre les spécificités locales, les gens sont confrontés à de nombreuses questions : comment éviter de trop payer, qu'est-ce qui est exactement inclus dans la couverture et comment éviter les difficultés bureaucratiques ? C'est pourquoi il est important de comprendre les subtilités du marché et de choisir la compagnie d'assurance optimale.

Principaux points sensibles des clients et solutions

1. Difficultés de choix et manque d'informations

Vous pouvez assurer votre voiture, votre maison, votre santé ou votre vie en Espagne auprès de dizaines de compagnies. Beaucoup proposent des produits similaires, ce qui peut être déroutant. Pour éviter de gaspiller de l'argent et du temps supplémentaires, il est important d'étudier le classement des compagnies d'assurance et de comprendre sur quoi se concentrer lors du choix.

Solution : analyser la réputation, le coût et la gamme de services. Si nécessaire, contactez des courtiers d'assurance ou utilisez des agrégateurs (plateformes en ligne qui comparent les offres de différentes compagnies).

2. Barrière linguistique et manque de compréhension des conditions

Les documents et les polices sont principalement rédigés en espagnol. Les clients ayant une maîtrise limitée de l'espagnol peuvent avoir du mal à comprendre tous les détails du contrat, en particulier en ce qui concerne les exclusions et les limitations.

Solution : certaines compagnies d'assurance offrent une assistance en anglais ou en russe. Si cette option n'est pas disponible, un traducteur ou un conseiller en assurance russophone peut souvent aider.

3. Indemnisations d'assurance et bureaucratie

Beaucoup de gens craignent qu'en cas de sinistre, ils doivent collecter des dizaines de certificats et que le remboursement soit retardé par des procédures bureaucratiques.

Solution : conclure un contrat avec des entreprises qui ont un système de traitement des documents bien établi. Les grands assureurs offrent souvent des instructions claires et fonctionnent rapidement grâce à des processus commerciaux établis.

Classement des compagnies d'assurance en Espagne 2024

Le classement est donné à titre indicatif. Chaque option doit être comparée aux besoins individuels et aux capacités financières.

Vida Caixa. Le plus grand acteur, avec une part de marché de plus de 13 %. Spécialisé dans l'assurance-vie et l'assurance immobilière. Appartient au groupe financier CaixaBank.
Mapfre. L'un des leaders en termes d'actifs et de couverture. La gamme de produits est très large : assurance automobile, médicale, habitation et bien d'autres.
Mutua Madrileña. Troisième du classement en volume total, deuxième en assurance automobile. Offre également des conditions favorables pour l'assurance-vie et l'assurance maladie.
Catalana Occidente. Plus de 150 ans sur le marché, non liée à des institutions financières. Divers programmes : transport, logement, responsabilité civile, polices de voyage, etc.
Allianz. Compagnie allemande avec une part de marché en Espagne d'environ 6 %. Sert 70 millions de clients dans le monde.
AXA (Compagnie d'assurance française). Reconnue pour son orientation client et l'étendue de ses couvertures. Produits compétitifs dans de nombreux segments.
Zurich. Assureur suisse présent dans plus de 170 pays et avec une part de marché en Espagne d'environ 8 %. Fort en assurance automobile.
Generali. Marque mondiale bien connue, occupe la quatrième position en Europe en assurance de biens.
Santalucía. Fondée en 1922, spécialisée dans l'assurance-vie, l'habitation, l'épargne et les retraites.
Helvetia. Groupe d'assurance suisse opérant en Espagne depuis 1992. Réputation d'entreprise fiable et indépendante.
Linea Directa et Tuio. Format d'assurance en ligne avec de bonnes réductions et des offres spéciales. Une option intéressante si vous avez un budget limité.

Assurance en Espagne : prix et domaines populaires

Assurance automobile

Le type d'assurance le plus populaire. Selon les sondages, 35 % des conducteurs se limitent à la protection de base de la responsabilité civile, et 65 % choisissent une couverture plus complète. Les leaders du marché incluent Mapfre et Mutua Madrileña.

À titre indicatif, voici quelques prix approximatifs pour 2024 pour une voiture DACIA SANDERO STEPWAY avec plus de 10 ans d'expérience de conduite, un faible kilométrage annuel et une utilisation familiale :

Responsabilité de base : à partir de 182 euros par an.
Base étendue (incendie, vol, phares) : à partir de 178 euros par an.
Couverture complète avec franchise : à partir de 227 euros par an.
Couverture complète sans franchise : à partir de 518 euros par an.

Pour une VOLVO XC60, achetée en 2018, dans les mêmes conditions :

Responsabilité de base : à partir de 223 euros par an.
Base étendue : à partir de 277 euros par an.
Couverture complète avec franchise : à partir de 525 euros par an.
Couverture complète sans franchise : à partir de 1 913 euros par an.

L'utilisation de sites Web d'agrégateurs (par exemple, rastreator ou acierto) vous aidera à comparer les offres sans visiter les bureaux des assureurs.

Assurance habitation

Selon les sondages, environ 93 % des répondants assurent leur propriété. Avec une hypothèque, la banque exige généralement une police d'assurance, mais la loi interdit d'imposer une compagnie spécifique. Dans la pratique, les polices multifonctionnelles couvrant la responsabilité civile, la protection juridique et d'autres risques sont populaires.

Une petite maison ou une maison mitoyenne d'environ 90 m² peut être assurée à partir de 139 euros par an.
Une villa neuve de 2023 d'une valeur de 500 000 euros et avec un contenu de 80 000 euros : à partir de 352 euros par an pour l'option de base et à partir de 393 euros avec des options supplémentaires.

Assurance maladie privée en Espagne

Le système de santé publique fonctionne bien, mais si vous obtenez un permis de séjour (ВНЖ) sans droit de travailler, un Golden Visa, ou si vous souhaitez simplement utiliser des cliniques privées, vous avez besoin d'une assurance maladie privée. Le coût dépend de l'âge, de la présence de maladies chroniques, du tabagisme et du niveau de couverture choisi.

Exemples pour un homme de 40 ans :

Assurance avec une participation aux frais par visite : à partir de 37 euros par mois.
Assurance complète sans participation aux frais : à partir de 60 euros par mois.
Couverture minimale sans hospitalisation avec participation aux frais : à partir de 12 euros par mois.
Assurance dentaire : à partir de 88 euros par mois.

Pour une femme de 46 ans, dans des conditions similaires, les prix commencent à partir de 42 euros par mois (avec participation aux frais) et à partir de 68 euros par mois (sans participation aux frais). Le rapatriement (retour au pays d'origine en cas de maladie grave ou de décès) est inclus dans le forfait de certaines compagnies, ce qui est particulièrement important pour les étrangers.

Avantages et inconvénients des assureurs en Espagne

Avantages

Variété de types d'assurance : automobile, santé, habitation, vie, voyage, etc.
Prix et réductions flexibles, programmes de fidélité et bonus.
Niveau de service élevé, y compris des conseils juridiques.
Un système de santé privé développé avec de nombreux médecins et cliniques.
Disponibilité d'une assistance en russe ou en anglais (pas pour tous, mais pour plusieurs grandes compagnies).

Inconvénients

Bureaucratie : retards possibles dans les paiements ou les réparations après un événement assuré.
Grand nombre d'exclusions et de limitations dans certaines polices.
Coût élevé des primes pour les personnes âgées.
Risque de fraude de la part d'agents peu scrupuleux.
Manque de transparence des conditions dans certaines entreprises.

Comment obtenir une police d'assurance pour un permis de séjour (ВНЖ)

En plus des questions habituelles (coût, couverture, réputation), il existe une nuance juridique importante : l'assurance pour un permis de séjour (ВНЖ) doit fournir une couverture complète et ne pas avoir de périodes d'attente. Plusieurs compagnies (par exemple, Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) proposent des produits spéciaux pour les étrangers qui répondent aux exigences des autorités migratoires.

Si une assurance hypothécaire ou une police spécifique (par exemple, pour une entreprise) est requise, vous devez clarifier les exigences spécifiques de la banque ou des autorités de régulation. Il est important de se rappeler que, selon les lois européennes, il est illégal d'imposer une compagnie spécifique. Vous pouvez choisir n'importe quelle option qui répond aux exigences de couverture.

Conseils pratiques pour choisir une compagnie d'assurance

Étape 1 : Déterminez le type dont vous avez besoin : automobile, habitation, santé, ou peut-être une combinaison de plusieurs polices.
Étape 2 : Comparez les offres en fonction du coût, des exclusions, des périodes d'attente et des avis.
Étape 3 : Clarifiez la disponibilité d'une assistance en russe ou en anglais, si cela est essentiel.
Étape 4 : Pensez à l'avenir : prévoyez-vous d'acheter une propriété, de changer de voiture, de demander un permis de séjour ou d'inviter des proches ?
Étape 5 : Vérifiez les conditions de résiliation et de renouvellement. Idéalement, le contrat doit être renouvelé automatiquement, mais en même temps, le client peut facilement refuser d'autres services.

Conclusion

Les compagnies d'assurance en Espagne offrent une large gamme de services, ce qui, d'une part, simplifie la recherche d'une police adaptée et, d'autre part, rend le choix difficile. Pour acheter la meilleure assurance, il est important de comprendre les spécificités du marché, de comparer les offres et de prêter attention aux facteurs individuels : âge, santé, type de propriété, expérience de conduite. L'analyse des classements, l'étude des avis et une approche compétente de la lecture du contrat vous aideront à vous protéger des risques inutiles et à choisir un partenaire fiable.