स्पेन की बीमा कंपनियां: सबसे अच्छा पॉलिसी कैसे चुनें।

स्पेन में बीमा कंपनी चुनना क्यों महत्वपूर्ण है

स्पेन में स्थानांतरित होने या विस्तारित अवधि के लिए रहने में अक्सर एक या अधिक प्रकार के बीमा खरीदने की आवश्यकता शामिल होती है। स्थानीय बारीकियों को समझे बिना, लोगों को कई सवालों का सामना करना पड़ता है: अधिक भुगतान से कैसे बचें, कवरेज में वास्तव में क्या शामिल है, और नौकरशाही कठिनाइयों से कैसे बचें? इसीलिए बाजार की जटिलताओं को समझना और इष्टतम बीमा कंपनी चुनना महत्वपूर्ण है।

ग्राहकों की मुख्य समस्याएं और उनके समाधान

1. चुनने में कठिनाइयाँ और जानकारी का अभाव

आप स्पेन में दर्जनों कंपनियों से अपनी कार, घर, स्वास्थ्य या जीवन का बीमा करा सकते हैं। कई समान उत्पाद पेश करते हैं, जो भ्रमित करने वाला हो सकता है। अतिरिक्त धन और समय बर्बाद करने से बचने के लिए, बीमा कंपनी रैंकिंग का अध्ययन करना और यह समझना महत्वपूर्ण है कि चुनते समय किस पर ध्यान केंद्रित करना है।

समाधान: प्रतिष्ठा, लागत और सेवाओं की श्रेणी का विश्लेषण करें। यदि आवश्यक हो, तो बीमा दलालों से संपर्क करें या एग्रीगेटर्स (विभिन्न कंपनियों के प्रस्तावों की तुलना करने वाले ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म) का उपयोग करें।

2. भाषा बाधा और शर्तों की समझ की कमी

दस्तावेज और पॉलिसियां मुख्य रूप से स्पेनिश में जारी की जाती हैं। सीमित स्पेनिश दक्षता वाले ग्राहकों को अनुबंध के सभी विवरणों को समझने में मुश्किल हो सकती है, खासकर बहिष्करण और सीमाओं के संबंध में।

समाधान: कुछ बीमा कंपनियां अंग्रेजी या रूसी में सहायता प्रदान करती हैं। यदि यह विकल्प उपलब्ध नहीं है, तो एक अनुवादक या रूसी भाषी बीमा सलाहकार अक्सर मदद कर सकता है।

3. बीमा भुगतान और नौकरशाही

बहुत से लोग चिंतित हैं कि, एक बीमित घटना की स्थिति में, उन्हें दर्जनों प्रमाण पत्र एकत्र करने होंगे, और नौकरशाही प्रक्रियाओं के कारण प्रतिपूर्ति में देरी होगी।

समाधान: उन कंपनियों के साथ अनुबंध करें जिनके पास एक अच्छी तरह से स्थापित दस्तावेज़ प्रसंस्करण प्रणाली है। बड़े बीमाकर्ता अक्सर स्पष्ट निर्देश देते हैं और स्थापित व्यावसायिक प्रक्रियाओं के कारण जल्दी से काम करते हैं।

स्पेन में बीमा कंपनियों की रैंकिंग 2024

रैंकिंग केवल मार्गदर्शन के लिए है। प्रत्येक विकल्प की तुलना व्यक्तिगत आवश्यकताओं और वित्तीय क्षमताओं के साथ की जानी चाहिए।

Vida Caixa. 13% से अधिक की बाजार हिस्सेदारी के साथ सबसे बड़ा खिलाड़ी। जीवन और संपत्ति बीमा में विशेषज्ञता। CaixaBank वित्तीय समूह से संबंधित है।
Mapfre. संपत्ति और कवरेज के मामले में नेताओं में से एक। उत्पादों की श्रेणी बहुत व्यापक है: ऑटो, चिकित्सा, संपत्ति बीमा, और कई अन्य।
Mutua Madrileña. कुल मात्रा के हिसाब से तीसरे, ऑटो बीमा में दूसरे स्थान पर। जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए अनुकूल परिस्थितियां भी प्रदान करता है।
Catalana Occidente. बाजार में 150 से अधिक वर्षों से, वित्तीय संस्थानों से जुड़ा नहीं है। विभिन्न कार्यक्रम: परिवहन, आवास, देयता, यात्रा नीतियां, आदि।
Allianz. स्पेन में लगभग 6% की बाजार हिस्सेदारी वाली जर्मन कंपनी। दुनिया भर में 70 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।
AXA (फ्रांसीसी बीमा कंपनी)। अपने ग्राहक फोकस और कवरेज की चौड़ाई के लिए जाना जाता है। कई क्षेत्रों में प्रतिस्पर्धी उत्पाद।
Zurich. 170 से अधिक देशों में उपस्थिति और स्पेन में लगभग 8% की बाजार हिस्सेदारी के साथ स्विस बीमाकर्ता। ऑटो बीमा में मजबूत।
Generali. प्रसिद्ध वैश्विक ब्रांड, संपत्ति बीमा में यूरोप में चौथे स्थान पर है।
Santalucía. 1922 में स्थापित, जीवन, गृह, बचत और पेंशन बीमा में विशेषज्ञता।
Helvetia. 1992 से स्पेन में काम कर रहा स्विस बीमा समूह। एक विश्वसनीय और स्वतंत्र कंपनी होने के लिए प्रतिष्ठा।
Linea Directa और Tuio. अच्छी छूट और विशेष ऑफ़र के साथ ऑनलाइन बीमा प्रारूप। यदि आपके पास सीमित बजट है तो एक दिलचस्प विकल्प।

स्पेन में बीमा: कीमतें और लोकप्रिय क्षेत्र

कार बीमा

सबसे लोकप्रिय प्रकार का बीमा। सर्वेक्षणों के अनुसार, 35% ड्राइवर खुद को बुनियादी देयता संरक्षण तक सीमित रखते हैं, और 65% अधिक व्यापक कवरेज चुनते हैं। बाजार के नेताओं में Mapfre और Mutua Madrileña शामिल हैं।

संदर्भ के लिए, यहां 10 से अधिक वर्षों के ड्राइविंग अनुभव, कम वार्षिक माइलेज और पारिवारिक उपयोग वाली DACIA SANDERO STEPWAY कार के लिए 2024 के लिए कुछ अनुमानित मूल्य दिए गए हैं:

मूल देयता (Third-Party Liability/तृतीय-पक्ष देयता): 182 यूरो प्रति वर्ष से।
विस्तारित बुनियादी (आग, चोरी, हेडलाइट्स): 178 यूरो प्रति वर्ष से।
कटौती के साथ पूर्ण कवरेज: 227 यूरो प्रति वर्ष से।
कटौती के बिना पूर्ण कवरेज: 518 यूरो प्रति वर्ष से।

2018 में खरीदी गई VOLVO XC60 के लिए, समान शर्तों के तहत:

मूल देयता: 223 यूरो प्रति वर्ष से।
विस्तारित बुनियादी: 277 यूरो प्रति वर्ष से।
कटौती के साथ पूर्ण कवरेज: 525 यूरो प्रति वर्ष से।
कटौती के बिना पूर्ण कवरेज: 1,913 यूरो प्रति वर्ष से।

एग्रीगेटर वेबसाइटों (उदाहरण के लिए, rastreator या acierto) का उपयोग करने से आपको बीमाकर्ता कार्यालयों में जाए बिना ऑफ़र की तुलना करने में मदद मिलेगी।

गृह बीमा

सर्वेक्षणों के अनुसार, लगभग 93% उत्तरदाता अपनी संपत्ति का बीमा करते हैं। बंधक के साथ, बैंक को आमतौर पर एक बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होती है, हालांकि, कानून द्वारा, एक विशिष्ट कंपनी को लागू करना मना है। व्यवहार में, बहुआयामी नीतियां जो नागरिक दायित्व, कानूनी सुरक्षा और अन्य जोखिमों को कवर करती हैं, लोकप्रिय हैं।

लगभग 90 वर्ग मीटर के एक छोटे से घर या टाउनहाउस का बीमा 139 यूरो प्रति वर्ष से किया जा सकता है।
2023 से 500,000 यूरो के मूल्य और 80,000 यूरो की सामग्री के साथ एक नया विला: मूल विकल्प के लिए 352 यूरो प्रति वर्ष से और अतिरिक्त विकल्पों के साथ 393 यूरो से।

स्पेन में निजी स्वास्थ्य बीमा

सार्वजनिक स्वास्थ्य प्रणाली अच्छी तरह से काम करती है, लेकिन यदि आप काम करने के अधिकार के बिना निवास परमिट (ВНЖ/वीएनजेड), एक गोल्डन वीज़ा प्राप्त करते हैं, या बस निजी क्लीनिकों का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको निजी स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है। लागत उम्र, पुरानी बीमारियों की उपस्थिति, धूम्रपान और चुने हुए कवरेज स्तर पर निर्भर करती है।

40 वर्षीय पुरुष के लिए उदाहरण:

प्रति यात्रा सह-भुगतान के साथ बीमा: 37 यूरो प्रति माह से।
सह-भुगतान के बिना पूर्ण बीमा: 60 यूरो प्रति माह से।
सह-भुगतान के साथ अस्पताल में भर्ती के बिना न्यूनतम कवरेज: 12 यूरो प्रति माह से।
दंत बीमा: 88 यूरो प्रति माह से।

46 वर्षीय महिला के लिए, समान परिस्थितियों में, कीमतें 42 यूरो प्रति माह (सह-भुगतान के साथ) और 68 यूरो प्रति माह (सह-भुगतान के बिना) से शुरू होती हैं। गंभीर बीमारी या मृत्यु की स्थिति में स्वदेश वापसी (गृह देश में वापसी) कुछ कंपनियों के पैकेज में शामिल है, जो विदेशियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

स्पेन में बीमाकर्ताओं के फायदे और नुकसान

फायदे

विभिन्न प्रकार के बीमा: कार, स्वास्थ्य, संपत्ति, जीवन, यात्रा, आदि।
लचीली कीमतें और छूट, वफादारी कार्यक्रम और बोनस।
कानूनी सलाह सहित उच्च स्तर की सेवा।
कई डॉक्टरों और क्लीनिकों के साथ एक विकसित निजी स्वास्थ्य सेवा प्रणाली।
रूसी या अंग्रेजी बोलने वाले समर्थन की उपलब्धता (सभी के लिए नहीं, बल्कि कई बड़ी कंपनियों के लिए)।

नुकसान

नौकरशाही: एक बीमित घटना के बाद भुगतान या मरम्मत में संभावित देरी।
कुछ नीतियों में बड़ी संख्या में बहिष्करण और सीमाएं।
वृद्ध लोगों के लिए प्रीमियम की उच्च लागत।
बेईमान एजेंटों द्वारा धोखाधड़ी का जोखिम।
कुछ कंपनियों में शर्तों में पारदर्शिता की कमी।

निवास परमिट (ВНЖ/वीएनजेड) के लिए बीमा पॉलिसी कैसे प्राप्त करें

सामान्य प्रश्नों (लागत, कवरेज, प्रतिष्ठा) के अलावा, एक महत्वपूर्ण कानूनी बारीकियां है: निवास परमिट (ВНЖ/वीएनजेड) के लिए बीमा पूर्ण कवरेज प्रदान करना चाहिए और प्रतीक्षा अवधि नहीं होनी चाहिए। कई कंपनियां (उदाहरण के लिए, Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) विदेशियों के लिए विशेष उत्पाद पेश करती हैं जो आव्रजन अधिकारियों की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

यदि बंधक बीमा या एक विशिष्ट नीति (उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय के लिए) की आवश्यकता है, तो आपको बैंक या नियामक अधिकारियों की विशिष्ट आवश्यकताओं को स्पष्ट करना चाहिए। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि, यूरोपीय कानूनों के अनुसार, एक विशिष्ट कंपनी को लागू करना अवैध है। आप कोई भी विकल्प चुन सकते हैं जो कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

बीमा कंपनी चुनने के लिए व्यावहारिक सुझाव

चरण 1: निर्धारित करें कि आपको किस प्रकार की आवश्यकता है: कार, घर, स्वास्थ्य, या शायद कई नीतियों का संयोजन।
चरण 2: लागत, बहिष्करण, प्रतीक्षा अवधि और समीक्षाओं द्वारा ऑफ़र की तुलना करें।
चरण 3: रूसी या अंग्रेजी बोलने वाले समर्थन की उपलब्धता को स्पष्ट करें, यदि यह महत्वपूर्ण है।
चरण 4: भविष्य के बारे में सोचें: क्या आप संपत्ति खरीदने, कार बदलने, निवास परमिट के लिए आवेदन करने या रिश्तेदारों को आमंत्रित करने की योजना बना रहे हैं?
चरण 5: समाप्ति और नवीनीकरण के लिए शर्तों की जाँच करें। आदर्श रूप से, अनुबंध स्वचालित रूप से नवीनीकृत होना चाहिए, लेकिन साथ ही, ग्राहक आसानी से आगे की सेवाओं से इनकार कर सकता है।

निष्कर्ष

स्पेन में बीमा कंपनियां सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती हैं, जो एक ओर, एक उपयुक्त पॉलिसी की खोज को सरल बनाती है, और दूसरी ओर, चुनाव को मुश्किल बनाती है। सबसे अच्छा बीमा खरीदने के लिए, बाजार की बारीकियों को समझना, ऑफ़र की तुलना करना और व्यक्तिगत कारकों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है: उम्र, स्वास्थ्य, संपत्ति का प्रकार, ड्राइविंग अनुभव। रेटिंग का विश्लेषण करना, समीक्षाओं का अध्ययन करना और अनुबंध को पढ़ने के लिए एक सक्षम दृष्टिकोण आपको अनावश्यक जोखिमों से बचाने और एक विश्वसनीय भागीदार चुनने में मदद करेगा।