شركات التأمين في إسبانيا: كيف تختار الوثيقة المثالية.

لماذا يعتبر اختيار شركة تأمين في إسبانيا أمرًا مهمًا

غالبًا ما يتضمن الانتقال إلى إسبانيا أو الإقامة فيها لفترة طويلة الحاجة إلى شراء نوع أو أكثر من أنواع التأمين. بدون فهم التفاصيل المحلية، يواجه الأشخاص العديد من الأسئلة: كيف تتجنب الدفع الزائد، وما الذي يتم تضمينه بالضبط في التغطية، وكيف تتجنب الصعوبات البيروقراطية؟ لهذا السبب من المهم فهم تعقيدات السوق واختيار شركة التأمين المثلى.

أهم مشكلات العملاء وحلولها

1. صعوبات الاختيار ونقص المعلومات

يمكنك تأمين سيارتك أو منزلك أو صحتك أو حياتك في إسبانيا مع العشرات من الشركات. يقدم العديد منها منتجات متشابهة، مما قد يكون مربكًا. لتجنب إضاعة المزيد من المال والوقت، من المهم دراسة تصنيفات شركات التأمين وفهم ما يجب التركيز عليه عند الاختيار.

الحل: تحليل السمعة والتكلفة ومجموعة الخدمات. إذا لزم الأمر، اتصل بوسطاء التأمين أو استخدم المجمّعين (منصات عبر الإنترنت تقارن عروض الشركات المختلفة).

2. حاجز اللغة وعدم فهم الشروط

تصدر المستندات والوثائق في المقام الأول باللغة الإسبانية. قد يجد العملاء الذين لديهم إجادة محدودة للغة الإسبانية صعوبة في فهم جميع تفاصيل العقد، خاصة فيما يتعلق بالاستثناءات والقيود.

الحل: تقدم بعض شركات التأمين الدعم باللغة الإنجليزية أو الروسية. إذا لم يكن هذا الخيار متاحًا، فغالبًا ما يكون المترجم أو مستشار التأمين الناطق بالروسية مفيدًا.

3. مدفوعات التأمين والبيروقراطية

يشعر الكثير من الناس بالقلق من أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، سيتعين عليهم جمع العشرات من الشهادات، وسوف يتأخر السداد بسبب الإجراءات البيروقراطية.

الحل: إبرام عقد مع الشركات التي لديها نظام راسخ لمعالجة المستندات. غالبًا ما تقدم شركات التأمين الكبيرة تعليمات واضحة وتعمل بسرعة بفضل العمليات التجارية القائمة.

تصنيف شركات التأمين في إسبانيا 2024

التصنيف هو للإرشاد فقط. يجب مقارنة كل خيار بالاحتياجات الفردية والقدرات المالية.

Vida Caixa. أكبر لاعب، بحصة سوقية تزيد عن 13٪. متخصصة في التأمين على الحياة والممتلكات. تنتمي إلى مجموعة CaixaBank المالية.
Mapfre. واحدة من الشركات الرائدة من حيث الأصول والتغطية. مجموعة المنتجات واسعة جدًا: التأمين على السيارات، والتأمين الطبي، والتأمين على الممتلكات، وغيرها الكثير.
Mutua Madrileña. الثالثة في الترتيب من حيث الحجم الإجمالي، والثانية في التأمين على السيارات. تقدم أيضًا شروطًا مواتية للتأمين على الحياة والصحة.
Catalana Occidente. أكثر من 150 عامًا في السوق، غير مرتبطة بالمؤسسات المالية. برامج متنوعة: النقل، والإسكان، والمسؤولية المدنية، ووثائق السفر، إلخ.
Allianz. شركة ألمانية بحصة سوقية في إسبانيا تبلغ حوالي 6٪. تخدم 70 مليون عميل حول العالم.
AXA (شركة تأمين فرنسية). معروفة بتركيزها على العملاء واتساع نطاق تغطيتها. منتجات تنافسية في العديد من القطاعات.
Zurich. شركة تأمين سويسرية لها وجود في أكثر من 170 دولة وحصة سوقية في إسبانيا تبلغ حوالي 8٪. قوية في التأمين على السيارات.
Generali. علامة تجارية عالمية معروفة، تحتل المرتبة الرابعة في أوروبا في التأمين على الممتلكات.
Santalucía. تأسست عام 1922، وهي متخصصة في التأمين على الحياة، والمنزل، والادخار، والمعاشات التقاعدية.
Helvetia. مجموعة تأمين سويسرية تعمل في إسبانيا منذ عام 1992. تشتهر بكونها شركة موثوقة ومستقلة.
Linea Directa و Tuio. شكل تأمين عبر الإنترنت مع خصومات جيدة وعروض خاصة. خيار مثير للاهتمام إذا كانت ميزانيتك محدودة.

التأمين في إسبانيا: الأسعار والمجالات الشعبية

تأمين السيارات

النوع الأكثر شيوعًا للتأمين. وفقًا للدراسات الاستقصائية، فإن 35٪ من السائقين يقتصرون على حماية المسؤولية المدنية الأساسية، ويختار 65٪ تغطية أكثر شمولاً. يشمل قادة السوق Mapfre و Mutua Madrileña.

كمرجع، إليك بعض الأسعار التقريبية لعام 2024 لسيارة DACIA SANDERO STEPWAY مع أكثر من 10 سنوات من الخبرة في القيادة، وعدد أميال سنوية منخفضة، واستخدام عائلي:

المسؤولية الأساسية: (تأمين إجباري) من 182 يورو سنويًا.
أساسي موسع (حريق، سرقة، مصابيح أمامية): من 178 يورو سنويًا.
تغطية كاملة مع خصم: من 227 يورو سنويًا.
تغطية كاملة بدون خصم: من 518 يورو سنويًا.

بالنسبة لسيارة VOLVO XC60، التي تم شراؤها في عام 2018، في ظل نفس الظروف:

المسؤولية الأساسية: من 223 يورو سنويًا.
أساسي موسع: من 277 يورو سنويًا.
تغطية كاملة مع خصم: من 525 يورو سنويًا.
تغطية كاملة بدون خصم: من 1913 يورو سنويًا.

سيساعدك استخدام مواقع الويب المجمّعة (على سبيل المثال، rastreator أو acierto) على مقارنة العروض دون زيارة مكاتب شركات التأمين.

تأمين المنزل

وفقًا للدراسات الاستقصائية، يقوم حوالي 93٪ من المستجيبين بتأمين ممتلكاتهم. مع الرهن العقاري، يطلب البنك عادةً بوليصة تأمين، ولكن بموجب القانون، يُحظر فرض شركة معينة. من الناحية العملية، تحظى السياسات متعددة الوظائف التي تغطي المسؤولية المدنية والحماية القانونية والمخاطر الأخرى بشعبية.

يمكن تأمين منزل صغير أو منزل مستقل بمساحة 90 مترًا مربعًا تقريبًا ابتداءً من 139 يورو سنويًا.
فيلا جديدة من عام 2023 بقيمة 500000 يورو وبمحتويات بقيمة 80000 يورو: من 352 يورو سنويًا للخيار الأساسي ومن 393 يورو مع خيارات إضافية.

التأمين الصحي الخاص في إسبانيا

يعمل نظام الصحة العامة بشكل جيد، ولكن إذا حصلت على تصريح إقامة (ВНЖ) بدون الحق في العمل، أو تأشيرة ذهبية، أو كنت ترغب ببساطة في استخدام العيادات الخاصة، فأنت بحاجة إلى تأمين صحي خاص. تعتمد التكلفة على العمر، ووجود أمراض مزمنة، والتدخين، ومستوى التغطية المختار.

أمثلة لرجل يبلغ من العمر 40 عامًا:

التأمين مع دفع مشترك لكل زيارة: من 37 يورو شهريًا.
التأمين الكامل بدون مدفوعات مشتركة: من 60 يورو شهريًا.
الحد الأدنى من التغطية بدون دخول المستشفى مع دفع مشترك: من 12 يورو شهريًا.
تأمين الأسنان: من 88 يورو شهريًا.

بالنسبة لامرأة تبلغ من العمر 46 عامًا، في ظل ظروف مماثلة، تبدأ الأسعار من 42 يورو شهريًا (مع مدفوعات مشتركة) ومن 68 يورو شهريًا (بدون مدفوعات مشتركة). يتم تضمين الإعادة إلى الوطن (العودة إلى الوطن في حالة المرض الخطير أو الوفاة) في حزمة بعض الشركات، وهو أمر مهم بشكل خاص للأجانب.

إيجابيات وسلبيات شركات التأمين في إسبانيا

الإيجابيات

مجموعة متنوعة من أنواع التأمين: السيارات، والصحة، والممتلكات، والحياة، والسفر، إلخ.
أسعار وخصومات مرنة وبرامج ولاء ومكافآت.
مستوى عال من الخدمة، بما في ذلك المشورة القانونية.
نظام رعاية صحية خاص متطور مع العديد من الأطباء والعيادات.
توفر الدعم باللغة الروسية أو الإنجليزية (ليس للجميع، ولكن للعديد من الشركات الكبيرة).

السلبيات

البيروقراطية: تأخيرات محتملة في المدفوعات أو الإصلاحات بعد حدث مؤمن عليه.
عدد كبير من الاستثناءات والقيود في بعض السياسات.
ارتفاع تكلفة الأقساط لكبار ا??سن.
خطر الاحتيال من قبل وكلاء عديمي الضمير.
عدم الشفافية في الظروف في بعض الشركات.

كيفية الحصول على بوليصة تأمين للحصول على تصريح إقامة (ВНЖ)

بالإضافة إلى الأسئلة المعتادة (التكلفة، التغطية، السمعة)، هناك فارق قانوني مهم: يجب أن يوفر التأمين للحصول على تصريح الإقامة (ВНЖ) تغطية كاملة وليس له فترات انتظار. تقدم العديد من الشركات (على سبيل المثال، Adeslas، Sanitas، Asisa، DKV، Mapfre) منتجات خاصة للأجانب تلبي متطلبات سلطات الهجرة.

إذا كان مطلوبًا تأمين رهن عقاري أو بوليصة محددة (على سبيل المثال، للأعمال التجارية)، فيجب عليك توضيح المتطلبات المحددة للبنك أو السلطات التنظيمية. من المهم أن تتذكر أنه وفقًا للقوانين الأوروبية، من غير القانوني فرض شركة معينة. يمكنك اختيار أي خيار يلبي متطلبات التغطية.

نصائح عملية لاختيار شركة تأمين

الخطوة 1: حدد النوع الذي تحتاجه: سيارة، منزل، صحة، أو ربما مجموعة من عدة وثائق.
الخطوة 2: قارن العروض حسب التكلفة والاستثناءات وفترات الانتظار والمراجعات.
الخطوة 3: وضح مدى توفر الدعم باللغة الروسية أو الإنجليزية، إذا كان هذا أمرًا بالغ الأهمية.
الخطوة 4: فكر في المستقبل: هل تخطط لشراء عقار، أو تغيير سيارة، أو التقدم بطلب للحصول على تصريح إقامة، أو دعوة أقارب؟
الخطوة 5: تحقق من شروط الإنهاء والتجديد. من الناحية المثالية، يجب تجديد العقد تلقائيًا، ولكن في الوقت نفسه، يمكن للعميل رفض المزيد من الخدمات بسهولة.

الخلاصة

تقدم شركات التأمين في إسبانيا مجموعة واسعة من الخدمات، مما يبسط من ناحية البحث عن بوليصة مناسبة، ومن ناحية أخرى، يجعل الاختيار صعبًا. لشراء أفضل تأمين، من المهم فهم تفاصيل السوق، ومقارنة العروض، وإيلاء الاهتمام للعوامل الفردية: العمر، والصحة، ونوع العقار، وخبرة القيادة. سيساعدك تحليل التصنيفات، ودراسة المراجعات، والنهج الكفء لقراءة العقد على حماية نفسك من المخاطر غير الضرورية واختيار شريك موثوق به.