Versicherungsunternehmen in Spanien: wie man die optimale Police auswählt.

Warum die Wahl einer Versicherungsgesellschaft in Spanien wichtig ist

Ein Umzug oder ein längerer Aufenthalt in Spanien ist oft mit der Notwendigkeit verbunden, eine oder mehrere Versicherungsarten abzuschließen. Ohne Kenntnis der lokalen Besonderheiten stehen Menschen vor vielen Fragen: Wie vermeidet man überhöhte Zahlungen, was genau ist im Versicherungsschutz enthalten und wie vermeidet man bürokratische Schwierigkeiten? Deshalb ist es wichtig, die Feinheiten des Marktes zu verstehen und die optimale Versicherungsgesellschaft auszuwählen.

Hauptprobleme der Kunden und Lösungsansätze

1. Schwierigkeiten bei der Auswahl und Informationsmangel

Sie können Ihr Auto, Ihr Zuhause, Ihre Gesundheit oder Ihr Leben in Spanien bei Dutzenden von Unternehmen versichern. Viele bieten ähnliche Produkte an, was verwirrend sein kann. Um nicht unnötig Geld und Zeit zu verschwenden, ist es wichtig, das Ranking der Versicherungsgesellschaften zu studieren und zu verstehen, worauf man bei der Auswahl achten sollte.

Lösung: Analyse von Reputation, Kosten und Leistungsumfang. Bei Bedarf wenden Sie sich an Versicherungsmakler oder nutzen Sie Aggregatoren (Online-Plattformen, die Angebote verschiedener Unternehmen vergleichen).

2. Sprachbarriere und mangelndes Verständnis der Bedingungen

Dokumente und Policen werden in erster Linie in spanischer Sprache ausgestellt. Für Kunden mit geringen Spanischkenntnissen kann es schwierig sein, alle Details des Vertrags zu verstehen, insbesondere in Bezug auf Ausschlüsse und Einschränkungen.

Lösung: Einige Versicherungsgesellschaften bieten Support in Englisch oder Russisch an. Wenn diese Option nicht verfügbar ist, kann oft ein Übersetzer oder ein russischsprachiger Versicherungsberater helfen.

3. Versicherungsleistungen und Bürokratie

Viele Menschen befürchten, dass sie im Falle eines Versicherungsfalls Dutzende von Bescheinigungen sammeln müssen und die Erstattung durch bürokratische Verfahren verzögert wird.

Lösung: Abschluss eines Vertrags mit Unternehmen, die über ein gut etabliertes Dokumentenverarbeitungssystem verfügen. Große Versicherer bieten oft klare Anweisungen und arbeiten dank etablierter Geschäftsprozesse schnell.

Ranking der Versicherungsgesellschaften in Spanien 2024

Das Ranking dient nur zur Orientierung. Jede Option sollte mit den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten verglichen werden.

Vida Caixa. Der größte Akteur mit einem Marktanteil von über 13%. Spezialisiert auf Lebens- und Sachversicherungen. Gehört zur CaixaBank-Finanzgruppe.
Mapfre. Einer der Marktführer in Bezug auf Vermögenswerte und Abdeckung. Die Produktpalette ist sehr breit gefächert: Kfz-, Kranken-, Sachversicherungen und vieles mehr.
Mutua Madrileña. Dritter im Ranking nach Gesamtvolumen, zweiter in der Kfz-Versicherung. Bietet auch günstige Konditionen für Lebens- und Krankenversicherungen.
Catalana Occidente. Mehr als 150 Jahre am Markt, nicht an Finanzinstitute gebunden. Verschiedene Programme: Transport, Wohnen, Haftpflicht, Reiseschutz usw.
Allianz. Deutsches Unternehmen mit einem Marktanteil in Spanien von rund 6%. Betreut 70 Millionen Kunden weltweit.
AXA (Französische Versicherungsgesellschaft). Bekannt für seine Kundenorientierung und die Breite seiner Deckungen. Wettbewerbsfähige Produkte in vielen Segmenten.
Zurich. Schweizer Versicherer mit Präsenz in über 170 Ländern und einem Marktanteil in Spanien von rund 8%. Stark in der Kfz-Versicherung.
Generali. Bekannte Weltmarke, nimmt in Europa den vierten Platz in der Sachversicherung ein.
Santalucía. Gegründet 1922, spezialisiert auf Lebens-, Wohn-, Spar- und Rentenversicherungen.
Helvetia. Schweizer Versicherungsgruppe, die seit 1992 in Spanien tätig ist. Ruf als zuverlässiges und unabhängiges Unternehmen.
Linea Directa und Tuio. Online-Versicherungsformat mit guten Rabatten und Sonderangeboten. Eine interessante Option bei begrenztem Budget.

Versicherungen in Spanien: Preise und beliebte Bereiche

Kfz-Versicherung

Die beliebteste Versicherungsart. Laut Umfragen beschränken sich 35% der Fahrer auf den Basisschutz der Haftpflichtversicherung, und 65% wählen einen umfassenderen Schutz. Zu den Marktführern gehören Mapfre und Mutua Madrileña.

Als Referenz hier einige ungefähre Preise für 2024 für einen DACIA SANDERO STEPWAY mit mehr als 10 Jahren Fahrpraxis, geringer jährlicher Kilometerleistung und Familiennutzung:

Basishaftpflicht: ab 182 Euro pro Jahr.
Erweiterte Basis (Feuer, Diebstahl, Scheinwerfer): ab 178 Euro pro Jahr.
Vollkasko mit Selbstbeteiligung: ab 227 Euro pro Jahr.
Vollkasko ohne Selbstbeteiligung: ab 518 Euro pro Jahr.

Für einen VOLVO XC60, gekauft im Jahr 2018, unter den gleichen Bedingungen:

Basishaftpflicht: ab 223 Euro pro Jahr.
Erweiterte Basis: ab 277 Euro pro Jahr.
Vollkasko mit Selbstbeteiligung: ab 525 Euro pro Jahr.
Vollkasko ohne Selbstbeteiligung: ab 1.913 Euro pro Jahr.

Die Nutzung von Aggregator-Websites (z. B. rastreator oder acierto) hilft Ihnen, Angebote zu vergleichen, ohne die Büros der Versicherer aufsuchen zu müssen.

Wohngebäudeversicherung

Laut Umfragen versichern rund 93% der Befragten ihr Eigentum. Bei einer Hypothek verlangt die Bank in der Regel eine Versicherungspolice, jedoch ist es gesetzlich verboten, ein bestimmtes Unternehmen aufzuzwingen. In der Praxis sind multifunktionale Policen beliebt, die die Haftpflicht, den Rechtsschutz und andere Risiken abdecken.

Ein kleines Haus oder Reihenhaus von ca. 90 m² kann ab 139 Euro pro Jahr versichert werden.
Eine neue Villa aus dem Jahr 2023 mit einem Wert von 500.000 Euro und einem Inhalt von 80.000 Euro: ab 352 Euro pro Jahr für die Basisoption und ab 393 Euro mit Zusatzoptionen.

Private Krankenversicherung in Spanien

Das öffentliche Gesundheitssystem funktioniert gut, aber wenn Sie eine Aufenthaltserlaubnis (ВНЖ) ohne Arbeitserlaubnis, ein Goldenes Visum erhalten oder einfach nur Privatkliniken nutzen möchten, benötigen Sie eine private Krankenversicherung. Die Kosten hängen vom Alter, dem Vorhandensein chronischer Krankheiten, dem Rauchen und dem gewählten Versicherungsschutz ab.

Beispiele für einen 40-jährigen Mann:

Versicherung mit Zuzahlung pro Besuch: ab 37 Euro pro Monat.
Vollversicherung ohne Zuzahlungen: ab 60 Euro pro Monat.
Mindestdeckung ohne Krankenhausaufenthalt mit Zuzahlung: ab 12 Euro pro Monat.
Zahnversicherung: ab 88 Euro pro Monat.

Für eine 46-jährige Frau beginnen die Preise unter ähnlichen Bedingungen bei 42 Euro pro Monat (mit Zuzahlungen) und bei 68 Euro pro Monat (ohne Zuzahlungen). Die Rückführung (Rückkehr ins Heimatland im Falle einer schweren Krankheit oder eines Todesfalls) ist bei einigen Unternehmen im Paket enthalten, was für Ausländer besonders wichtig ist.

Vor- und Nachteile von Versicherern in Spanien

Vorteile

Vielfalt der Versicherungsarten: Auto, Gesundheit, Eigentum, Leben, Reisen usw.
Flexible Preise und Rabatte, Treueprogramme und Boni.
Hohes Serviceniveau, einschließlich Rechtsberatung.
Ein entwickeltes privates Gesundheitssystem mit vielen Ärzten und Kliniken.
Verfügbarkeit von russisch- oder englischsprachigem Support (nicht für alle, aber für mehrere große Unternehmen).

Nachteile

Bürokratie: Mögliche Verzögerungen bei Zahlungen oder Reparaturen nach einem Versicherungsfall.
Große Anzahl von Ausschlüssen und Einschränkungen in einigen Policen.
Hohe Kosten für Prämien für ältere Menschen.
Betrugsrisiko durch skrupellose Agenten.
Mangelnde Transparenz der Bedingungen in einigen Unternehmen.

Wie man eine Versicherungspolice für eine Aufenthaltserlaubnis (ВНЖ) abschließt

Neben den üblichen Fragen (Kosten, Deckung, Reputation) gibt es eine wichtige rechtliche Nuance: Die Versicherung für eine Aufenthaltserlaubnis (ВНЖ) muss eine vollständige Deckung bieten und darf keine Wartezeiten haben. Mehrere Unternehmen (z. B. Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) bieten spezielle Produkte für Ausländer an, die die Anforderungen der Einwanderungsbehörden erfüllen.

Wenn eine Hypothekenversicherung oder eine spezielle Police (z. B. für ein Unternehmen) erforderlich ist, sollten Sie die spezifischen Anforderungen der Bank oder der Aufsichtsbehörden klären. Es ist wichtig zu beachten, dass es nach europäischem Recht illegal ist, ein bestimmtes Unternehmen aufzuzwingen. Sie können jede Option wählen, die die Deckungsanforderungen erfüllt.

Praktische Tipps zur Auswahl einer Versicherungsgesellschaft

Schritt 1: Bestimmen Sie den Typ, den Sie benötigen: Auto, Haus, Gesundheit oder vielleicht eine Kombination aus mehreren Policen.
Schritt 2: Vergleichen Sie Angebote nach Kosten, Ausschlüssen, Wartezeiten und Bewertungen.
Schritt 3: Klären Sie die Verfügbarkeit von russisch- oder englischsprachigem Support, wenn dies entscheidend ist.
Schritt 4: Denken Sie an die Zukunft: Planen Sie, eine Immobilie zu kaufen, das Auto zu wechseln, eine Aufenthaltserlaubnis zu beantragen oder Verwandte einzuladen?
Schritt 5: Überprüfen Sie die Kündigungs- und Verlängerungsbedingungen. Im Idealfall sollte der Vertrag automatisch verlängert werden, aber gleichzeitig kann der Kunde weitere Leistungen problemlos ablehnen.

Fazit

Versicherungsgesellschaften in Spanien bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, was einerseits die Suche nach einer geeigneten Police vereinfacht und andererseits die Auswahl erschwert. Um die beste Versicherung abzuschließen, ist es wichtig, die Besonderheiten des Marktes zu verstehen, Angebote zu vergleichen und individuelle Faktoren zu berücksichtigen: Alter, Gesundheit, Art der Immobilie, Fahrerfahrung. Die Analyse von Rankings, das Studium von Bewertungen und ein kompetenter Umgang mit dem Lesen des Vertrags helfen Ihnen, sich vor unnötigen Risiken zu schützen und einen zuverlässigen Partner auszuwählen.