西班牙的保险公司：如何选择最佳保单。

为什么在西班牙选择保险公司很重要

搬迁或长期居住在西班牙通常需要购买一种或多种类型的保险。 如果不了解当地的具体情况，人们会面临许多问题：如何避免多付钱，保险范围究竟包括什么，以及如何避免官僚主义的困难？ 这就是为什么了解市场的复杂性并选择最佳保险公司非常重要的原因。

客户的主要痛点及解决方案

1. 选择困难和信息缺乏

您可以在西班牙的数十家公司为您的汽车、房屋、健康或生命投保。 许多公司提供类似的产品，这可能会令人困惑。 为了避免浪费额外的金钱和时间，研究保险公司排名并了解选择时应关注的内容非常重要。

• 解决方案： 分析声誉、成本和服务范围。 如有必要，请联系保险经纪人或使用聚合器（比较不同公司报价的在线平台）。

2. 语言障碍和对条款缺乏了解

文件和保单主要以西班牙语发布。 西班牙语水平有限的客户可能难以理解合同的所有细节，尤其是关于除外责任和限制的细节。

• 解决方案： 一些保险公司提供英语或俄语支持。 如果此选项不可用，翻译或讲俄语的保险顾问通常可以提供帮助。

3. 保险赔付和官僚主义

许多人担心，如果发生保险事件，他们将不得不收集数十份证明，并且由于官僚程序，报销将被延迟。

• 解决方案： 与拥有完善的文档处理系统的公司签订合同。 大型保险公司通常会提供明确的指示，并且由于建立了业务流程，因此可以快速运营。

2024 年西班牙保险公司排名

排名仅供参考。 每个选项都应根据个人需求和财务能力进行比较。

• Vida Caixa. 最大的参与者，市场份额超过 13%。 专注于人寿和财产保险。 属于 CaixaBank 金融集团。
• Mapfre. 资产和覆盖范围方面的领导者之一。 产品范围非常广泛：汽车、医疗、财产保险等等。
• Mutua Madrileña. 总量排名第三，汽车保险排名第二。 还为人寿和健康保险提供优惠条件。
• Catalana Occidente. 在市场上已有 150 多年的历史，与金融机构无关。 各种计划：交通、住房、责任、旅行保单等。
• Allianz. 德国公司，在西班牙的市场份额约为 6%。 为全球 7000 万客户提供服务。
• AXA (法国保险公司). 以其以客户为中心和覆盖范围广而闻名。 在许多领域具有竞争力的产品。
• Zurich. 瑞士保险公司，业务遍及 170 多个国家/地区，在西班牙的市场份额约为 8%。 在汽车保险方面实力雄厚。
• Generali. 知名全球品牌，在欧洲财产保险中排名第四。
• Santalucía. 成立于 1922 年，专门从事人寿、房屋、储蓄和养老金保险。
• Helvetia. 自 1992 年以来在西班牙运营的瑞士保险集团。 以可靠和独立的公司而闻名。
• Linea Directa 和 Tuio. 具有良好折扣和特别优惠的在线保险形式。 如果您的预算有限，这是一个有趣的选择。

西班牙的保险：价格和热门领域

汽车保险

最受欢迎的保险类型。 调查显示，35% 的司机将自己限制在基本的责任保护范围内，65% 的司机选择更全面的保险。 市场领导者包括 Mapfre 和 Mutua Madrileña。

作为参考，以下是 2024 年 DACIA SANDERO STEPWAY 汽车的一些大致价格，该汽车具有 10 多年的驾驶经验、低年里程和家庭使用：

• 基本责任（强制第三方责任险）：每年 182 欧元起。
• 扩展基本（火灾、盗窃、前灯）：每年 178 欧元起。
• 有免赔额的全面保险：每年 227 欧元起。
• 无免赔额的全面保险：每年 518 欧元起。

对于 2018 年购买的 VOLVO XC60，在相同条件下：

• 基本责任：每年 223 欧元起。
• 扩展基本：每年 277 欧元起。
• 有免赔额的全面保险：每年 525 欧元起。
• 无免赔额的全面保险：每年 1,913 欧元起。

使用聚合器网站（例如，rastreator 或 acierto）将帮助您比较报价，而无需访问保险公司办公室。

房屋保险

调查显示，约 93% 的受访者为其财产投保。 对于抵押贷款，银行通常需要保险单，但是，根据法律，禁止强加特定公司。 在实践中，涵盖民事责任、法律保护和其他风险的多功能保单很受欢迎。

• 约 90 平方米的小房子或联排别墅可以从每年 139 欧元起投保。
• 2023 年价值 500,000 欧元且内容物价值 80,000 欧元的新别墅：基本选项每年 352 欧元起，附加选项每年 393 欧元起。

西班牙的私人健康保险

公共卫生系统运作良好，但如果您获得没有工作权利的居留许可 (ВНЖ)、黄金签证，或者只是想使用私人诊所，您需要私人健康保险。 费用取决于年龄、慢性病的存在、吸烟和选择的承保范围。

40 岁男性的示例：

• 每次就诊有自付额的保险：每月 37 欧元起。
• 无自付额的全额保险：每月 60 欧元起。
• 无自付额的无住院最低保障：每月 12 欧元起。
• 牙科保险：每月 88 欧元起。

对于 46 岁的女性，在类似条件下，价格从每月 42 欧元（有自付额）和每月 68 欧元（无自付额）起。 一些公司的套餐中包含遣返（在严重疾病或死亡的情况下返回本国），这对外国人来说尤其重要。

西班牙保险公司的优缺点

优点

• 多种保险类型：汽车、健康、财产、人寿、旅行等。
• 灵活的价格和折扣、忠诚度计划和奖金。
• 高水平的服务，包括法律咨询。
• 拥有众多医生和诊所的发达的私人医疗保健系统。
• 提供俄语或英语支持（并非所有公司都提供，但有几家大公司提供）。

缺点

• 官僚主义：保险事件发生后，付款或维修可能会延迟。
• 某些保单中存在大量除外责任和限制。
• 老年人保费高。
• 不道德代理人欺诈的风险。
• 某些公司的条件缺乏透明度。

如何获得居留许可 (ВНЖ) 的保险单

除了常见问题（费用、承保范围、声誉）之外，还有一个重要的法律细微差别：居留许可 (ВНЖ) 的保险必须提供全面保障，并且没有等待期。 一些公司（例如，Adeslas、Sanitas、Asisa、DKV、Mapfre）为外国人提供符合移民当局要求的特殊产品。

如果需要抵押贷款保险或特定保单（例如，企业保单），您应该明确银行或监管机构的具体要求。 请务必记住，根据欧洲法律，强加特定公司是违法的。 您可以选择任何符合承保范围要求的选项。

选择保险公司的实用技巧

• 第 1 步： 确定您需要的类型：汽车、房屋、健康，或者可能是多种保单的组合。
• 第 2 步： 按成本、除外责任、等待期和评论比较报价。
• 第 3 步： 如果这很关键，请澄清是否提供俄语或英语支持。
• 第 4 步： 考虑未来：您是否计划购买房产、更换汽车、申请居留许可或邀请亲戚？
• 第 5 步： 检查终止和续订的条件。 理想情况下，合同应自动续订，但同时，客户可以轻松拒绝进一步的服务。

结论

西班牙的保险公司提供广泛的服务，一方面简化了寻找合适保单的过程，另一方面又使选择变得困难。 要购买最好的保险，了解市场细节、比较报价并注意个人因素非常重要：年龄、健康状况、财产类型、驾驶经验。 分析评级、研究评论以及阅读合同的称职方法将有助于您保护自己免受不必要的风险并选择可靠的合作伙伴。