Испаниядағы сақтандыру компаниялары: ең қолайлы полисті қалай таңдауға болады.

Испанияда сақтандыру компаниясын таңдау неліктен маңызды?

Испанияға көшу немесе ұзақ уақыт тұру көбінесе бір немесе бірнеше сақтандыру түрін сатып алу қажеттілігімен байланысты. Жергілікті ерекшеліктерді түсінбей, адамдар көптеген сұрақтарға тап болады: артық төлем жасамау жолы, сақтандыру өтеміне нақты не кіреді және бюрократиялық қиындықтардан қалай аулақ болу керек? Сондықтан нарықтың қыр-сырын түсініп, оңтайлы сақтандыру компаниясын таңдау маңызды.

Клиенттердің негізгі мәселелері және оларды шешу жолдары

1. Таңдау қиындықтары және ақпараттың жетіспеушілігі

Испанияда сіз көлігіңізді, үйіңізді, денсаулығыңызды немесе өміріңізді ондаған компанияларда сақтандыра аласыз. Көптеген компаниялар ұқсас өнімдерді ұсынады, бұл шатастыруы мүмкін. Артық ақша мен уақытты жоғалтпау үшін сақтандыру компанияларының рейтингін зерттеп, таңдау кезінде неге назар аудару керектігін түсіну маңызды.

Шешімі: Беделді, құнын және қызметтер спектрін талдаңыз. Қажет болса, сақтандыру брокерлеріне хабарласыңыз немесе агрегаторларды (әр түрлі компаниялардың ұсыныстарын салыстыратын онлайн платформалар) пайдаланыңыз.

2. Тілдік кедергі және шарттарды түсінбеу

Құжаттар мен полистер негізінен испан тілінде беріледі. Испан тілін нашар білетін клиенттер үшін келісімшарттың барлық мәліметтерін, әсіресе ерекшеліктер мен шектеулерге қатысты мәселелерді түсіну қиын болуы мүмкін.

Шешімі: Кейбір сақтандыру компаниялары ағылшын немесе орыс тілдерінде қолдау көрсетеді. Егер бұл опция қолжетімсіз болса, аудармашы немесе орыс тілінде сөйлейтін сақтандыру кеңесшісі көмектесе алады.

3. Сақтандыру төлемдері және бюрократия

Көптеген адамдар сақтандыру оқиғасы орын алған жағдайда оларға ондаған анықтамаларды жинауға тура келеді және өтемақы бюрократиялық процедураларға байланысты кешіктіріледі деп алаңдайды.

Шешімі: Құжаттарды өңдеудің жақсы жолға қойылған жүйесі бар компаниялармен келісімшарт жасаңыз. Ірі сақтандырушылар көбінесе нақты нұсқауларды ұсынады және белгіленген бизнес процестерінің арқасында жылдам жұмыс істейді.

Испаниядағы сақтандыру компанияларының 2024 жылғы рейтингі

Рейтинг тек бағдарлау үшін берілген. Әрбір опцияны жеке қажеттіліктер мен қаржылық мүмкіндіктермен салыстыру керек.

Vida Caixa. Нарық үлесі 13%-дан асатын ең ірі ойыншы. Өмірді және мүлікті сақтандыруға маманданған. CaixaBank қаржы тобына кіреді.
Mapfre. Активтер мен қамту көлемі бойынша көшбасшылардың бірі. Өнімдердің ассортименті өте кең: автокөлік, медициналық, мүліктік сақтандыру және т.б.
Mutua Madrileña. Жалпы көлемі бойынша үшінші, автокөлікті сақтандыру бойынша екінші орында. Сондай-ақ өмірді және денсаулықты сақтандыру үшін қолайлы жағдайларды ұсынады.
Catalana Occidente. Нарықта 150 жылдан астам, қаржы институттарымен байланысты емес. Әртүрлі бағдарламалар: көлік, тұрғын үй, жауапкершілік, саяхат полистері және т.б.
Allianz. Испаниядағы нарық үлесі шамамен 6% болатын неміс компаниясы. Бүкіл әлем бойынша 70 миллион клиентке қызмет көрсетеді.
AXA (Француз сақтандыру компаниясы). Клиентке бағдарлануымен және қамту ауқымының кеңдігімен танымал. Көптеген сегменттерде бәсекеге қабілетті өнімдер.
Zurich. 170-тен астам елде жұмыс істейтін және Испаниядағы нарық үлесі шамамен 8% болатын швейцариялық сақтандырушы. Автокөлікті сақтандыруда күшті.
Generali. Әлемге әйгілі бренд, Еуропада мүлікті сақтандыру бойынша төртінші орынды иеленеді.
Santalucía. 1922 жылы құрылған, өмірді, тұрғын үйді, жинақтарды және зейнетақыны сақтандыруға маманданған.
Helvetia. Испанияда 1992 жылдан бері жұмыс істейтін швейцариялық сақтандыру тобы. Сенімді және тәуелсіз компания ретінде беделге ие.
Linea Directa және Tuio. Жақсы жеңілдіктер мен арнайы ұсыныстары бар онлайн сақтандыру форматы. Шектеулі бюджетіңіз болса, қызықты нұсқа.

Испаниядағы сақтандыру: бағалар және танымал салалар

Автокөлікті сақтандыру

Ең танымал сақтандыру түрі. Сауалнамаларға сәйкес, жүргізушілердің 35%-ы тек азаматтық жауапкершіліктің негізгі қорғауымен шектеледі, ал 65%-ы неғұрлым жан-жақты қамтуды таңдайды. Нарық көшбасшыларына Mapfre және Mutua Madrileña жатады.

Анықтама үшін, 10 жылдан астам көлік жүргізу тәжірибесі, жылдық жүрісі аз және отбасылық пайдаланылатын DACIA SANDERO STEPWAY автокөлігі үшін 2024 жылғы шамамен бағалар:

Негізгі жауапкершілік (Міндетті сақтандыру): жылына 182 еуродан бастап.
Кеңейтілген негізгі (өрт, ұрлық, фаралар): жылына 178 еуродан бастап.
Өз үлесімен толық қамту: жылына 227 еуродан бастап.
Өз үлесінсіз толық қамту: жылына 518 еуродан бастап.

2018 жылы сатып алынған VOLVO XC60 үшін, сол шарттармен:

Негізгі жауапкершілік: жылына 223 еуродан бастап.
Кеңейтілген негізгі: жылына 277 еуродан бастап.
Өз үлесімен толық қамту: жылына 525 еуродан бастап.
Өз үлесінсіз толық қамту: жылына 1 913 еуродан бастап.

Агрегатор веб-сайттарын (мысалы, rastreator немесе acierto) пайдалану сақтандырушылардың кеңселеріне бармай-ақ ұсыныстарды салыстыруға көмектеседі.

Тұрғын үйді сақтандыру

Сауалнамаларға сәйкес, респонденттердің шамамен 93%-ы өз мүлкін сақтандырады. Ипотекамен банк әдетте сақтандыру полисін талап етеді, алайда заң бойынша белгілі бір компанияны таңуға тыйым салынады. Іс жүзінде азаматтық жауапкершілікті, құқықтық қорғауды және басқа да тәуекелдерді қамтитын көп функциялы полистер танымал.

Шамамен 90 м² болатын шағын үйді немесе қалалық үйді жылына 139 еуродан бастап сақтандыруға болады.
Құны 500 000 еуро және мазмұны 80 000 еуро болатын 2023 жылғы жаңа вилла: негізгі опция үшін жылына 352 еуродан және қосымша опциялармен 393 еуродан бастап.

Испаниядағы жеке медициналық сақтандыру

Мемлекеттік денсаулық сақтау жүйесі жақсы жұмыс істейді, бірақ егер сіз жұмыс істеу құқығынсыз тұруға ықтиярхат (ВНЖ), Алтын виза алсаңыз немесе жай ғана жеке клиникаларды пайдаланғыңыз келсе, сізге жеке медициналық сақтандыру қажет. Құны жасқа, созылмалы аурулардың болуына, темекі шегуге және таңдалған қамту деңгейіне байланысты.

40 жастағы ер адамға мысалдар:

Әр бару үшін өз үлесі бар сақтандыру: айына 37 еуродан бастап.
Өз үлесінсіз толық сақтандыру: айына 60 еуродан бастап.
Өз үлесімен ауруханаға жатқызусыз ең төменгі қамту: айына 12 еуродан бастап.
Стоматологиялық сақтандыру: айына 88 еуродан бастап.

46 жастағы әйел үшін ұқсас жағдайларда бағалар айына 42 еуродан (өз үлестерімен) және айына 68 еуродан (өз үлесінсіз) басталады. Ауыр науқас немесе қайтыс болған жағдайда отанына қайтару (репатриация) кейбір компаниялардың пакетіне кіреді, бұл әсіресе шетелдіктер үшін маңызды.

Испаниядағы сақтандырушылардың артықшылықтары мен кемшіліктері

Артықшылықтары

Сақтандыру түрлерінің әртүрлілігі: автокөлік, денсаулық, мүлік, өмір, саяхат және т.б.
Икемді бағалар мен жеңілдіктер, адалдық бағдарламалары мен бонустар.
Құқықтық кеңесті қоса алғанда, жоғары қызмет көрсету деңгейі.
Көптеген дәрігерлері мен клиникалары бар дамыған жеке денсаулық сақтау жүйесі.
Орыс немесе ағылшын тілінде сөйлейтін қолдаудың болуы (барлығы үшін емес, бірақ бірнеше ірі компаниялар үшін).

Кемшіліктері

Бюрократия: сақтандыру оқиғасынан кейін төлемдердің немесе жөндеудің кешігуі мүмкін.
Кейбір полистерде көптеген ерекшеліктер мен шектеулер.
Егде жастағы адамдар үшін сыйлықақылардың жоғары құны.
Жосықсыз агенттердің алаяқтық тәуекелі.
Кейбір компанияларда шарттардың ашықтығының жеткіліксіздігі.

Тұруға ықтиярхат (ВНЖ) үшін сақтандыру полисін қалай алуға болады

Әдеттегі сұрақтардан басқа (құны, қамту, беделі), маңызды құқықтық нюанс бар: тұруға ықтиярхат (ВНЖ) үшін сақтандыру толық қамтуды қамтамасыз етуі керек және күту кезеңдері болмауы керек. Бірнеше компаниялар (мысалы, Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) иммиграциялық органдардың талаптарына сәйкес келетін шетелдіктер үшін арнайы өнімдерді ұсынады.

Егер ипотекалық сақтандыру немесе нақты полис (мысалы, бизнес үшін) қажет болса, сізге банктің немесе реттеуші органдардың нақты талаптарын нақтылау қажет. Еуропалық заңдарға сәйкес белгілі бір компанияны таңу заңсыз екенін есте ұстаған жөн. Сіз қамту талаптарына сәйкес келетін кез келген опцияны таңдай аласыз.

Сақтандыру компаниясын таңдауға арналған практикалық кеңестер

1-қадам: Қажетті түрін анықтаңыз: автокөлік, тұрғын үй, денсаулық немесе, мүмкін, бірнеше полистердің комбинациясы.
2-қадам: Ұсыныстарды құны, ерекшеліктері, күту кезеңдері және пікірлері бойынша салыстырыңыз.
3-қадам: Егер бұл маңызды болса, орыс немесе ағылшын тілінде сөйлейтін қолдаудың бар-жоғын нақтылаңыз.
4-қадам: Болашақ туралы ойланыңыз: сіз жылжымайтын мүлік сатып алуды, көлікті ауыстыруды, тұруға ықтиярхат алуды немесе туыстарын шақыруды жоспарлап отырсыз ба?
5-қадам: Тоқтату және ұзарту шарттарын тексеріңіз. Келісімшарт автоматты түрде ұзартылғаны дұрыс, бірақ сонымен бірге клиент қосымша қызметтерден оңай бас тарта алады.

Қорытынды

Испаниядағы сақтандыру компаниялары қызметтердің кең спектрін ұсынады, бұл бір жағынан қолайлы полисті іздеуді жеңілдетеді, ал екінші жағынан таңдауды қиындатады. Ең жақсы сақтандыруды сатып алу үшін нарықтың ерекшеліктерін түсіну, ұсыныстарды салыстыру және жеке факторларға назар аудару маңызды: жасы, денсаулығы, мүлік түрі, жүргізу тәжірибесі. Рейтингтерді талдау, пікірлерді зерттеу және келісімшартты оқуға құзыретті көзқарас сізге қажетсіз тәуекелдерден қорғануға және сенімді серіктес таңдауға көмектеседі.