Draudimo bendrovės Ispanijoje: kaip išsirinkti tinkamiausią polisą.

Kodėl svarbu pasirinkti draudimo bendrovę Ispanijoje

Persikėlimas ar ilgesnis gyvenimas Ispanijoje dažnai susijęs su būtinybe įsigyti vieną ar kelias draudimo rūšis. Nesuvokdami vietinių ypatumų, žmonės susiduria su daugybe klausimų: kaip nepermokėti, kas tiksliai įeina į draudimo apsaugą ir kaip išvengti biurokratinių sunkumų? Štai kodėl svarbu suprasti rinkos subtilybes ir pasirinkti optimalią draudimo bendrovę.

Pagrindinės klientų problemos ir jų sprendimo būdai

1. Pasirinkimo sunkumai ir informacijos trūkumas

Ispanijoje galite apdrausti savo automobilį, būstą, sveikatą ar gyvybę dešimtyse bendrovių. Daugelis siūlo panašius produktus, o tai gali suklaidinti. Kad neišleistumėte papildomų pinigų ir laiko, svarbu išstudijuoti draudimo bendrovių reitingą ir suprasti, į ką orientuotis renkantis.

Sprendimas: analizuoti reputaciją, kainą ir paslaugų spektrą. Jei reikia, kreipkitės į draudimo brokerius arba naudokite agregatorius (internetines platformas, kuriose lyginami skirtingų bendrovių pasiūlymai).

2. Kalbos barjeras ir sąlygų nesupratimas

Dokumentai ir polisai dažniausiai išduodami ispanų kalba. Klientams, silpnai mokantiems ispanų kalbą, gali būti sunku suprasti visas sutarties detales, ypač susijusias su išimtimis ir apribojimais.

Sprendimas: kai kurios draudimo bendrovės teikia pagalbą anglų arba rusų kalbomis. Jei tokios galimybės nėra, dažnai gali padėti vertėjas arba rusakalbis draudimo konsultantas.

3. Draudimo išmokos ir biurokratija

Daugelis nerimauja, kad įvykus draudiminiam įvykiui teks rinkti dešimtis pažymų, o žalos atlyginimas bus atidėtas dėl biurokratinių procedūrų.

Sprendimas: sudaryti sutartį su įmonėmis, turinčiomis gerai išvystytą dokumentų apdorojimo sistemą. Didelės draudimo bendrovės dažniausiai siūlo aiškias instrukcijas ir veikia greitai dėl nusistovėjusių verslo procesų.

Draudimo bendrovių Ispanijoje reitingas 2024 m.

Reitingas yra tik rekomendacinio pobūdžio. Kiekvieną variantą reikėtų lyginti su individualiais poreikiais ir finansinėmis galimybėmis.

Vida Caixa. Didžiausias žaidėjas, kurio rinkos dalis viršija 13 %. Specializuojasi gyvybės ir turto draudimo srityje. Priklauso „CaixaBank“ finansų grupei.
Mapfre. Viena iš lyderių pagal turto dydį ir aprėptį. Produktų asortimentas labai platus: automobilių, medicinos, turto draudimas ir daugelis kitų.
Mutua Madrileña. Trečia reitinge pagal bendrą apimtį, antra – pagal automobilių draudimą. Taip pat siūlo palankias sąlygas gyvybės ir sveikatos draudimui.
Catalana Occidente. Daugiau nei 150 metų rinkoje, nesusijusi su finansų institucijomis. Įvairios programos: transportas, būstas, atsakomybė, kelionių polisai ir kt.
Allianz. Vokietijos bendrovė, kurios rinkos dalis Ispanijoje siekia apie 6 %. Aptarnauja 70 mln. klientų visame pasaulyje.
AXA (Prancūzijos draudimo bendrovė). Žinoma dėl savo orientacijos į klientą ir aprėpties platumo. Konkurencingi produktai daugelyje segmentų.
Zurich. Šveicarijos draudikas, veikiantis daugiau nei 170 šalių ir turintis apie 8 % rinkos dalį Ispanijoje. Stipri automobilių draudimo srityje.
Generali. Žinomas pasaulinis prekės ženklas, užimantis ketvirtą vietą Europoje turto draudimo srityje.
Santalucía. Įkurta 1922 m., specializuojasi gyvybės, būsto, santaupų ir pensijų draudimo srityje.
Helvetia. Šveicarijos draudimo grupė, veikianti Ispanijoje nuo 1992 m. Patikimos ir nepriklausomos įmonės reputacija.
Linea Directa ir Tuio. Internetinis draudimo formatas su geromis nuolaidomis ir specialiais pasiūlymais. Įdomus variantas, jei turite ribotą biudžetą.

Draudimas Ispanijoje: kainos ir populiarios sritys

Automobilių draudimas

Populiariausia draudimo rūšis. Apklausų duomenimis, 35 % vairuotojų apsiriboja pagrindine civilinės atsakomybės apsauga, o 65 % renkasi platesnę aprėptį. Rinkos lyderiai yra „Mapfre“ ir „Mutua Madrileña“.

Palyginimui pateikiame apytiksles 2024 m. kainas automobiliui DACIA SANDERO STEPWAY, turinčiam daugiau nei 10 metų vairavimo stažą, mažą metinę ridą ir naudojamam šeimos reikmėms:

Bazinė atsakomybė: nuo 182 eurų per metus.
Išplėstinė bazinė (gaisras, vagystė, žibintai): nuo 178 eurų per metus.
Pilna aprėptis su franšize: nuo 227 eurų per metus.
Pilna aprėptis be franšizės: nuo 518 eurų per metus.

VOLVO XC60, įsigytam 2018 m., tomis pačiomis sąlygomis:

Bazinė atsakomybė: nuo 223 eurų per metus.
Išplėstinė bazinė: nuo 277 eurų per metus.
Pilna aprėptis su franšize: nuo 525 eurų per metus.
Pilna aprėptis be franšizės: nuo 1 913 eurų per metus.

Naudodamiesi agregatorių svetainėmis (pvz., rastreator arba acierto), galėsite palyginti pasiūlymus neapsilankę draudikų biuruose.

Būsto draudimas

Apklausų duomenimis, apie 93 % respondentų apdraudžia savo turtą. Imant būsto paskolą, bankas paprastai reikalauja draudimo poliso, tačiau pagal įstatymus draudžiama primesti konkrečią įmonę. Praktiškai populiarūs daugiafunkciai polisai, apimantys civilinę atsakomybę, teisinę apsaugą ir kitas rizikas.

Nedidelį namą arba sublokuotą namą, kurio plotas apie 90 m², galima apdrausti nuo 139 eurų per metus.
Naują 2023 m. vilą, kurios vertė 500 000 eurų, o turinio vertė – 80 000 eurų: nuo 352 eurų per metus už bazinį variantą ir nuo 393 eurų su papildomomis galimybėmis.

Privatus sveikatos draudimas Ispanijoje

Valstybinė sveikatos priežiūros sistema veikia gerai, tačiau jei gaunate leidimą gyventi (ВНЖ) be teisės dirbti, Auksinę vizą arba tiesiog norite naudotis privačiomis klinikomis, jums reikia privataus sveikatos draudimo. Kaina priklauso nuo amžiaus, lėtinių ligų buvimo, rūkymo ir pasirinkto aprėpties lygio.

Pavyzdžiai 40 metų vyrui:

Draudimas su priemoka už vizitą: nuo 37 eurų per mėnesį.
Pilnas draudimas be priemokų: nuo 60 eurų per mėnesį.
Minimali aprėptis be hospitalizacijos su priemoka: nuo 12 eurų per mėnesį.
Dantų draudimas: nuo 88 eurų per mėnesį.

46 metų moteriai panašiomis sąlygomis kainos prasideda nuo 42 eurų per mėnesį (su priemokomis) ir nuo 68 eurų per mėnesį (be priemokų). Repatriacija (grįžimas į gimtąją šalį sunkios ligos ar mirties atveju) kai kuriose bendrovėse įtraukta į paketą, o tai ypač svarbu užsieniečiams.

Draudikų Ispanijoje privalumai ir trūkumai

Privalumai

Draudimo rūšių įvairovė: automobilis, sveikata, turtas, gyvybė, kelionės ir kt.
Lanksčios kainos ir nuolaidos, lojalumo programos ir premijos.
Aukštas aptarnavimo lygis, įskaitant teisines konsultacijas.
Išvystyta privati sveikatos priežiūros sistema su daugybe gydytojų ir klinikų.
Rusakalbių arba anglakalbių pagalbos prieinamumas (ne visiems, bet kelioms didelėms įmonėms).

Trūkumai

Biurokratija: galimi vėlavimai mokant išmokas arba atliekant remontą po draudiminio įvykio.
Daug išimčių ir apribojimų kai kuriuose polisuose.
Didelės įmokų kainos vyresnio amžiaus žmonėms.
Sukčiavimo rizika iš nesąžiningų agentų pusės.
Nepakankamas sąlygų skaidrumas atskirose įmonėse.

Kaip gauti draudimo polisą leidimui gyventi (ВНЖ)

Be įprastų klausimų (kainos, aprėpties, reputacijos), yra svarbus teisinis niuansas: draudimas leidimui gyventi (ВНЖ) turi užtikrinti visišką aprėptį ir neturėti laukimo laikotarpių. Kelios bendrovės (pvz., „Adeslas“, „Sanitas“, „Asisa“, „DKV“, „Mapfre“) siūlo specialius produktus užsieniečiams, atitinkančius migracijos institucijų reikalavimus.

Jei reikalingas būsto paskolos draudimas arba specifinis polisas (pvz., verslui), turėtumėte patikslinti konkrečius banko ar reguliavimo institucijų reikalavimus. Svarbu atsiminti, kad pagal Europos įstatymus primesti konkrečią įmonę yra neteisėta. Galite pasirinkti bet kurį variantą, atitinkantį aprėpties reikalavimus.

Praktiniai patarimai renkantis draudimo bendrovę

1 žingsnis: nustatykite reikiamą tipą: automobilis, būstas, sveikata, o gal kelių polisų derinys.
2 žingsnis: palyginkite pasiūlymus pagal kainą, išimtis, laukimo laikotarpius ir atsiliepimus.
3 žingsnis: patikslinkite, ar teikiama pagalba rusų arba anglų kalbomis, jei tai labai svarbu.
4 žingsnis: pagalvokite apie ateitį: ar planuojate pirkti nekilnojamąjį turtą, keisti automobilį, kreiptis dėl leidimo gyventi ar kviesti giminaičius?
5 žingsnis: patikrinkite nutraukimo ir pratęsimo sąlygas. Optimalu, kai sutartis pratęsiama automatiškai, tačiau klientas gali lengvai atsisakyti tolesnių paslaugų.

Išvada

Draudimo bendrovės Ispanijoje siūlo platų paslaugų spektrą, kuris, viena vertus, supaprastina tinkamo poliso paiešką, o kita vertus, apsunkina pasirinkimą. Norint įsigyti geriausią draudimą, svarbu suprasti rinkos specifiką, palyginti pasiūlymus ir atkreipti dėmesį į individualius veiksnius: amžių, sveikatą, turto rūšį, vairavimo patirtį. Reitingų analizė, atsiliepimų nagrinėjimas ir kompetentingas požiūris į sutarties skaitymą padės apsisaugoti nuo nereikalingos rizikos ir pasirinkti patikimą partnerį.