Apdrošināšanas kompānijas Spānijā: kā izvēlēties optimālo polisi.

Kāpēc ir svarīgi izvēlēties apdrošināšanas sabiedrību Spānijā

Pārcelšanās vai ilgstoša uzturēšanās Spānijā bieži vien ir saistīta ar nepieciešamību iegādāties vienu vai vairākus apdrošināšanas veidus. Bez izpratnes par vietējām īpatnībām cilvēki saskaras ar daudziem jautājumiem: kā nepārmaksāt, kas tieši ir iekļauts segumā un kā izvairīties no birokrātiskām grūtībām? Tieši tāpēc ir svarīgi izprast tirgus sarežģījumus un izvēlēties optimālo apdrošināšanas sabiedrību.

Galvenās klientu problēmas un to risinājumi

1. Izvēles grūtības un informācijas trūkums

Jūs varat apdrošināt savu automašīnu, mājokli, veselību vai dzīvību Spānijā desmitiem uzņēmumu. Daudzi piedāvā līdzīgus produktus, kas var būt mulsinoši. Lai neiztērētu lieku naudu un laiku, ir svarīgi izpētīt apdrošināšanas sabiedrību reitingu un saprast, uz ko tieši koncentrēties, izvēloties.

• Risinājums: analizēt reputāciju, izmaksas un pakalpojumu klāstu. Ja nepieciešams, sazinieties ar apdrošināšanas brokeriem vai izmantojiet apkopotājus (tiešsaistes platformas, kas salīdzina dažādu uzņēmumu piedāvājumus).

2. Valodu barjera un nosacījumu neizpratne

Dokumenti un polises galvenokārt tiek izsniegtas spāņu valodā. Klientiem ar ierobežotām spāņu valodas zināšanām var būt grūti izprast visas līguma detaļas, īpaši attiecībā uz izņēmumiem un ierobežojumiem.

• Risinājums: dažas apdrošināšanas sabiedrības nodrošina atbalstu angļu vai krievu valodā. Ja šāda iespēja nav pieejama, bieži vien var palīdzēt tulks vai krieviski runājošs apdrošināšanas konsultants.

3. Apdrošināšanas atlīdzības un birokrātija

Daudzi uztraucas, ka apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdī būs jāsavāc desmitiem izziņu, un atlīdzība tiks aizkavēta birokrātisku procedūru dēļ.

• Risinājums: noslēgt līgumu ar uzņēmumiem, kuriem ir labi izveidota dokumentu apstrādes sistēma. Lieli apdrošinātāji visbiežāk piedāvā skaidras instrukcijas un darbojas ātri, pateicoties izveidotiem biznesa procesiem.

Spānijas apdrošināšanas sabiedrību reitings 2024. gadā

Reitings ir tikai ieteikuma rakstura. Katrs variants ir jāsalīdzina ar individuālajām vajadzībām un finansiālajām iespējām.

• Vida Caixa. Lielākais spēlētājs, tirgus daļa pārsniedz 13%. Specializējas dzīvības un īpašuma apdrošināšanā. Pieder CaixaBank finanšu grupai.
• Mapfre. Viens no līderiem aktīvu apjoma un pārklājuma ziņā. Produktu klāsts ir ļoti plašs: automašīnu, medicīniskā, īpašuma apdrošināšana un daudz kas cits.
• Mutua Madrileña. Trešā vietā reitingā pēc kopējā apjoma, otrā – auto apdrošināšanā. Piedāvā arī izdevīgus nosacījumus dzīvības un veselības apdrošināšanai.
• Catalana Occidente. Vairāk nekā 150 gadus tirgū, nav saistīta ar finanšu iestādēm. Dažādas programmas: transports, mājoklis, atbildība, ceļojumu polises utt.
• Allianz. Vācu uzņēmums ar tirgus daļu Spānijā aptuveni 6%. Apkalpo 70 miljonus klientu visā pasaulē.
• AXA (franču apdrošināšanas sabiedrība). Pazīstama ar savu orientāciju uz klientu un pārklājumu plašumu. Konkurētspējīgi produkti daudzos segmentos.
• Zurich. Šveices apdrošinātājs ar pārstāvniecību vairāk nekā 170 valstīs un tirgus daļu Spānijā aptuveni 8%. Spēcīga auto apdrošināšanā.
• Generali. Pazīstams pasaules zīmols, ieņem ceturto vietu Eiropā īpašuma apdrošināšanā.
• Santalucía. Dibināta 1922. gadā, specializējas dzīvības, mājokļa, uzkrājumu un pensiju apdrošināšanā.
• Helvetia. Šveices apdrošināšanas grupa, kas darbojas Spānijā kopš 1992. gada. Uzticama un neatkarīga uzņēmuma reputācija.
• Linea Directa un Tuio. Tiešsaistes apdrošināšanas formāts ar labām atlaidēm un īpašajiem piedāvājumiem. Interesants variants ar ierobežotu budžetu.

Apdrošināšana Spānijā: cenas un populāras jomas

Automašīnu apdrošināšana

Vispieprasītākais apdrošināšanas veids. Saskaņā ar aptaujām 35% autovadītāju aprobežojas tikai ar civiltiesiskās atbildības pamata aizsardzību, bet 65% izvēlas plašāku segumu. Tirgus līderi ir Mapfre un Mutua Madrileña.

Atsauce, šeit ir aptuvenas 2024. gada cenas automašīnai DACIA SANDERO STEPWAY ar vairāk nekā 10 gadu braukšanas pieredzi, nelielu gada nobraukumu un ģimenes lietošanu:

• Pamata atbildība (OCTA): no 182 eiro gadā.
• Paplašināta pamata (ugunsgrēks, zādzība, lukturi): no 178 eiro gadā.
• Pilns segums ar pašrisku: no 227 eiro gadā.
• Pilns segums bez pašriska: no 518 eiro gadā.

VOLVO XC60, kas iegādāts 2018. gadā, ar tādiem pašiem nosacījumiem:

• Pamata atbildība: no 223 eiro gadā.
• Paplašināta pamata: no 277 eiro gadā.
• Pilns segums ar pašrisku: no 525 eiro gadā.
• Pilns segums bez pašriska: no 1 913 eiro gadā.

Apkopotāju vietņu (piemēram, rastreator vai acierto) izmantošana palīdzēs jums salīdzināt piedāvājumus, neapmeklējot apdrošinātāju birojus.

Mājokļa apdrošināšana

Saskaņā ar aptaujām aptuveni 93% respondentu apdrošina savu īpašumu. Ar hipotēku banka parasti pieprasa apdrošināšanas polisi, tomēr saskaņā ar likumu ir aizliegts uzspiest konkrētu uzņēmumu. Praksē populāras ir daudzfunkcionālas polises, kas sedz civiltiesisko atbildību, juridisko aizsardzību un citus riskus.

• Nelielu māju vai rindu māju aptuveni 90 m² platībā var apdrošināt no 139 eiro gadā.
• Jauna villa no 2023. gada ar vērtību 500 000 eiro un ar saturu 80 000 eiro vērtībā – no 352 eiro gadā par pamata variantu un no 393 eiro ar papildu iespējām.

Privātā veselības apdrošināšana Spānijā

Valsts veselības aprūpes sistēma darbojas labi, bet, ja jūs saņemat uzturēšanās atļauju (ВНЖ) bez tiesībām strādāt, Zelta vīzu vai vienkārši vēlaties izmantot privātās klīnikas, jums ir nepieciešama privātā veselības apdrošināšana. Izmaksas ir atkarīgas no vecuma, hronisku slimību klātbūtnes, smēķēšanas un izvēlētā seguma līmeņa.

Piemēri 40 gadus vecam vīrietim:

• Apdrošināšana ar līdzmaksājumu par vizīti: no 37 eiro mēnesī.
• Pilna apdrošināšana bez līdzmaksājumiem: no 60 eiro mēnesī.
• Minimālais segums bez hospitalizācijas ar līdzmaksājumu: no 12 eiro mēnesī.
• Zobārstniecības apdrošināšana: no 88 eiro mēnesī.

46 gadus vecai sievietei ar līdzīgiem nosacījumiem cenas sākas no 42 eiro mēnesī (ar līdzmaksājumiem) un no 68 eiro mēnesī (bez līdzmaksājumiem). Repatriācija (atgriešanās dzimtenē smagas slimības vai nāves gadījumā) dažos uzņēmumos ir iekļauta komplektā, kas ir īpaši svarīgi ārzemniekiem.

Apdrošinātāju plusi un mīnusi Spānijā

Plusi

• Apdrošināšanas veidu daudzveidība: auto, veselība, īpašums, dzīvība, ceļojumi utt.
• Elastīgas cenas un atlaides, lojalitātes programmas un bonusi.
• Augsts apkalpošanas līmenis, ieskaitot juridiskās konsultācijas.
• Attīstīta privātās veselības aprūpes sistēma ar daudziem ārstiem un klīnikām.
• Krieviski vai angliski runājoša atbalsta pieejamība (ne visiem, bet vairākiem lieliem uzņēmumiem).

Mīnusi

• Birokrātija: iespējama kavēšanās ar maksājumiem vai remontu pēc apdrošināšanas gadījuma.
• Liels skaits izņēmumu un ierobežojumu dažās polisēs.
• Augstas prēmiju izmaksas vecāka gadagājuma cilvēkiem.
• Krāpšanas risks no negodprātīgu aģentu puses.
• Nepietiekama nosacījumu pārredzamība atsevišķos uzņēmumos.

Kā noformēt apdrošināšanas polisi uzturēšanās atļaujai (ВНЖ)

Papildus parastajiem jautājumiem (izmaksas, segums, reputācija) ir svarīga juridiska nianse: apdrošināšanai uzturēšanās atļaujai (ВНЖ) ir jānodrošina pilns segums, un tai nedrīkst būt nogaidīšanas periodu. Vairāki uzņēmumi (piemēram, Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) piedāvā īpašus produktus ārzemniekiem, kas atbilst imigrācijas iestāžu prasībām.

Ja ir nepieciešama hipotēkas apdrošināšana vai īpaša polise (piemēram, uzņēmumam), jums ir jāprecizē konkrētās bankas vai regulējošo iestāžu prasības. Ir svarīgi atcerēties, ka saskaņā ar Eiropas tiesību aktiem konkrēta uzņēmuma uzspiešana ir nelikumīga. Jūs varat izvēlēties jebkuru variantu, kas atbilst seguma prasībām.

Praktiski padomi apdrošināšanas sabiedrības izvēlei

• 1. solis: nosakiet vajadzīgo veidu: auto, mājoklis, veselība vai, iespējams, vairāku polišu kombinācija.
• 2. solis: salīdziniet piedāvājumus pēc izmaksām, izņēmumiem, nogaidīšanas periodiem un atsauksmēm.
• 3. solis: precizējiet krievu vai angļu valodas atbalsta pieejamību, ja tas ir kritiski svarīgi.
• 4. solis: padomājiet par nākotni: vai plānojat iegādāties īpašumu, mainīt automašīnu, pieteikties uzturēšanās atļaujai vai uzaicināt radiniekus?
• 5. solis: pārbaudiet līguma izbeigšanas un pagarināšanas nosacījumus. Optimāli, ja līgums tiek automātiski pagarināts, bet tajā pašā laikā klients var viegli atteikties no turpmākiem pakalpojumiem.

Secinājums

Apdrošināšanas sabiedrības Spānijā piedāvā plašu pakalpojumu klāstu, kas, no vienas puses, vienkāršo piemērotas polises meklēšanu, un, no otras puses, apgrūtina izvēli. Lai iegādātos optimālo apdrošināšanu, ir svarīgi izprast tirgus specifiku, salīdzināt piedāvājumus un pievērst uzmanību individuāliem faktoriem: vecumam, veselībai, īpašuma veidam, braukšanas pieredzei. Reitingu analīze, atsauksmju izpēte un kompetenta pieeja līguma lasīšanai palīdzēs jums pasargāt sevi no nevajadzīgiem riskiem un izvēlēties uzticamu partneri.