İspanya'daki sigorta şirketleri: nasıl en uygun poliçeyi seçersiniz.

İspanya'da Bir Sigorta Şirketi Seçmek Neden Önemlidir?

İspanya'ya taşınmak veya uzun süreli kalmak genellikle bir veya daha fazla sigorta türü satın alma ihtiyacını beraberinde getirir. Yerel özellikleri anlamadan, insanlar birçok soruyla karşı karşıya kalır: fazla ödeme yapmaktan nasıl kaçınılır, teminat neleri kapsar ve bürokratik zorluklardan nasıl kaçınılır? Bu nedenle piyasanın inceliklerini anlamak ve en uygun sigorta şirketini seçmek önemlidir.

Müşterilerin Başlıca Sorunları ve Çözüm Yolları

1. Seçim Zorlukları ve Bilgi Eksikliği

İspanya'da arabanızı, evinizi, sağlığınızı veya hayatınızı onlarca şirkette sigortalayabilirsiniz. Birçoğu benzer ürünler sunuyor, bu da kafa karıştırıcı olabilir. Fazladan para ve zaman harcamamak için, sigorta şirketlerinin sıralamasını incelemek ve seçerken neye odaklanılacağını anlamak önemlidir.

Çözüm: İtibarı, maliyeti ve hizmet yelpazesini analiz edin. Gerekirse, sigorta brokerleriyle iletişime geçin veya toplayıcıları (farklı şirketlerin tekliflerini karşılaştıran çevrimiçi platformlar) kullanın.

2. Dil Engeli ve Koşulları Anlamama

Belgeler ve poliçeler öncelikle İspanyolca olarak düzenlenir. İspanyolca bilgisi sınırlı olan müşteriler, özellikle istisnalar ve sınırlamalarla ilgili olarak, sözleşmenin tüm ayrıntılarını anlamakta zorluk çekebilirler.

Çözüm: Bazı sigorta şirketleri İngilizce veya Rusça destek sağlar. Bu seçenek mevcut değilse, bir tercüman veya Rusça konuşan bir sigorta danışmanı genellikle yardımcı olabilir.

3. Sigorta Ödemeleri ve Bürokrasi

Birçok kişi, sigortalı bir olay durumunda düzinelerce sertifika toplamaları gerekeceğinden ve geri ödemenin bürokratik işlemler nedeniyle gecikeceğinden endişe duymaktadır.

Çözüm: Yerleşik bir belge işleme sistemine sahip şirketlerle sözleşme yapın. Büyük sigortacılar genellikle net talimatlar sunar ve yerleşik iş süreçleri sayesinde hızlı çalışır.

İspanya'daki Sigorta Şirketlerinin 2024 Sıralaması

Sıralama yalnızca yol gösterme amaçlıdır. Her seçenek, bireysel ihtiyaçlar ve finansal yeteneklerle karşılaştırılmalıdır.

Vida Caixa. %13'ün üzerinde pazar payı ile en büyük oyuncu. Hayat ve gayrimenkul sigortacılığında uzmanlaşmıştır. CaixaBank finans grubuna aittir.
Mapfre. Varlıklar ve kapsam açısından liderlerden biri. Ürün yelpazesi çok geniştir: otomobil, sağlık, mal sigortası ve çok daha fazlası.
Mutua Madrileña. Toplam hacimde üçüncü, otomobil sigortasında ikinci sırada. Ayrıca hayat ve sağlık sigortası için uygun koşullar sunar.
Catalana Occidente. 150 yıldan fazla bir süredir piyasada, finans kurumlarıyla bağlantılı değil. Çeşitli programlar: ulaşım, konut, sorumluluk, seyahat poliçeleri vb.
Allianz. İspanya'da yaklaşık %6 pazar payına sahip Alman şirketi. Dünya çapında 70 milyon müşteriye hizmet vermektedir.
AXA (Fransız Sigorta Şirketi). Müşteri odaklılığı ve kapsamlarının genişliği ile bilinir. Birçok segmentte rekabetçi ürünler.
Zurich. 170'den fazla ülkede varlığı ve İspanya'da yaklaşık %8 pazar payı ile İsviçreli sigortacı. Otomobil sigortacılığında güçlü.
Generali. Tanınmış küresel marka, Avrupa'da mal sigortacılığında dördüncü sırada yer almaktadır.
Santalucía. 1922'de kurulmuş, hayat, ev, tasarruf ve emeklilik sigortacılığında uzmanlaşmıştır.
Helvetia. 1992'den beri İspanya'da faaliyet gösteren İsviçre sigorta grubu. Güvenilir ve bağımsız bir şirket olarak itibar.
Linea Directa ve Tuio. İyi indirimler ve özel teklifler sunan çevrimiçi sigorta formatı. Bütçeniz kısıtlıysa ilginç bir seçenek.

İspanya'da Sigorta: Fiyatlar ve Popüler Alanlar

Otomobil Sigortası

En popüler sigorta türü. Anketlere göre, sürücülerin %35'i kendilerini temel sorumluluk korumasıyla sınırlandırıyor ve %65'i daha kapsamlı bir teminat seçiyor. Pazar liderleri arasında Mapfre ve Mutua Madrileña yer alıyor.

Referans olarak, 10 yıldan fazla sürüş deneyimi, düşük yıllık kilometre ve aile kullanımı olan bir DACIA SANDERO STEPWAY otomobil için 2024 yılı için yaklaşık fiyatlar şunlardır:

Temel sorumluluk (Trafik Sigortası): yıllık 182 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Genişletilmiş temel (yangın, hırsızlık, farlar): yıllık 178 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Muafiyetli tam kapsam: yıllık 227 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Muafiyetsiz tam kapsam: yıllık 518 Euro'dan başlayan fiyatlarla.

2018'de satın alınan bir VOLVO XC60 için, aynı koşullar altında:

Temel sorumluluk: yıllık 223 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Genişletilmiş temel: yıllık 277 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Muafiyetli tam kapsam: yıllık 525 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Muafiyetsiz tam kapsam: yıllık 1.913 Euro'dan başlayan fiyatlarla.

Toplayıcı web sitelerini (örneğin, rastreator veya acierto) kullanmak, sigortacı ofislerini ziyaret etmeden teklifleri karşılaştırmanıza yardımcı olacaktır.

Konut Sigortası

Anketlere göre, katılımcıların yaklaşık %93'ü mülklerini sigortalıyor. İpotek ile banka genellikle bir sigorta poliçesi talep eder, ancak yasalar gereği belirli bir şirketi dayatmak yasaktır. Uygulamada, hukuki sorumluluk, yasal koruma ve diğer riskleri kapsayan çok işlevli poliçeler popülerdir.

Yaklaşık 90 m² büyüklüğünde küçük bir ev veya şehir evi yıllık 139 Euro'dan başlayan fiyatlarla sigortalanabilir.
500.000 Euro değerinde ve 80.000 Euro değerinde içeriğe sahip 2023 model yeni bir villa: temel seçenek için yıllık 352 Euro'dan ve ek seçeneklerle 393 Euro'dan başlayan fiyatlarla.

İspanya'da Özel Sağlık Sigortası

Kamu sağlık sistemi iyi çalışıyor, ancak çalışma izni olmayan bir oturma izni (ВНЖ), Altın Vize alırsanız veya sadece özel klinikleri kullanmak isterseniz, özel sağlık sigortasına ihtiyacınız vardır. Maliyet yaşa, kronik hastalıkların varlığına, sigara kullanımına ve seçilen teminat seviyesine bağlıdır.

40 yaşında bir erkek için örnekler:

Ziyaret başına katkı payı olan sigorta: aylık 37 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Katkı payı olmayan tam sigorta: aylık 60 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Katkı payı ile hastaneye yatışsız asgari teminat: aylık 12 Euro'dan başlayan fiyatlarla.
Diş sigortası: aylık 88 Euro'dan başlayan fiyatlarla.

46 yaşındaki bir kadın için, benzer koşullar altında, fiyatlar aylık 42 Euro'dan (katkı payları ile) ve aylık 68 Euro'dan (katkı payı olmadan) başlar. Ağır hastalık veya ölüm durumunda ülkeye geri dönüş (repatriation), bazı şirketlerin paketine dahildir ve bu özellikle yabancılar için önemlidir.

İspanya'daki Sigortacıların Artıları ve Eksileri

Artıları

Çeşitli sigorta türleri: otomobil, sağlık, mülk, hayat, seyahat vb.
Esnek fiyatlar ve indirimler, sadakat programları ve bonuslar.
Yasal danışmanlık dahil yüksek hizmet seviyesi.
Birçok doktor ve kliniği olan gelişmiş bir özel sağlık sistemi.
Rusça veya İngilizce konuşan destek mevcudiyeti (hepsi için değil, ancak birkaç büyük şirket için).

Eksileri

Bürokrasi: sigortalı bir olaydan sonra ödemelerde veya onarımlarda olası gecikmeler.
Bazı poliçelerde çok sayıda istisna ve sınırlama.
Yaşlılar için yüksek prim maliyeti.
Vicdansız acentelerin dolandırıcılık riski.
Bazı şirketlerde koşulların şeffaf olmaması.

Oturma İzni (ВНЖ) için Sigorta Poliçesi Nasıl Alınır?

Olağan sorulara (maliyet, kapsam, itibar) ek olarak, önemli bir yasal ayrıntı vardır: oturma izni (ВНЖ) için sigorta tam kapsam sağlamalı ve bekleme süresi olmamalıdır. Birkaç şirket (örneğin, Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) göçmenlik yetkililerinin gereksinimlerini karşılayan yabancılar için özel ürünler sunmaktadır.

İpotek sigortası veya belirli bir poliçe (örneğin, bir işletme için) gerekliyse, bankanın veya düzenleyici makamların özel gereksinimlerini netleştirmelisiniz. Avrupa yasalarına göre belirli bir şirketi dayatmanın yasa dışı olduğunu unutmamak önemlidir. Kapsam gereksinimlerini karşılayan herhangi bir seçeneği seçebilirsiniz.

Bir Sigorta Şirketi Seçmek İçin Pratik İpuçları

Adım 1: İhtiyacınız olan türü belirleyin: otomobil, ev, sağlık veya belki de birkaç poliçenin birleşimi.
Adım 2: Teklifleri maliyet, istisnalar, bekleme süreleri ve incelemelere göre karşılaştırın.
Adım 3: Kritikse, Rusça veya İngilizce konuşan desteğin kullanılabilirliğini netleştirin.
Adım 4: Geleceği düşünün: mülk satın almayı, araba değiştirmeyi, oturma iznine başvurmayı veya akrabalarınızı davet etmeyi planlıyor musunuz?
Adım 5: Fesih ve yenileme koşullarını kontrol edin. İdeal olarak, sözleşme otomatik olarak yenilenmelidir, ancak aynı zamanda müşteri ek hizmetleri kolayca reddedebilir.

Sonuç

İspanya'daki sigorta şirketleri geniş bir hizmet yelpazesi sunar, bu da bir yandan uygun bir poliçe aramayı basitleştirir, diğer yandan seçimi zorlaştırır. En iyi sigortayı satın almak için piyasanın özelliklerini anlamak, teklifleri karşılaştırmak ve bireysel faktörlere dikkat etmek önemlidir: yaş, sağlık, mülk türü, sürüş deneyimi. Derecelendirmeleri analiz etmek, incelemeleri incelemek ve sözleşmeyi okumaya yetkin bir yaklaşım, kendinizi gereksiz risklerden korumanıza ve güvenilir bir ortak seçmenize yardımcı olacaktır.