Forsikringsselskaper i Spania: hvordan velge den optimale polisen.

Hvorfor det er viktig å velge et forsikringsselskap i Spania

Å flytte til eller bo i Spania over lengre tid innebærer ofte behov for å tegne en eller flere typer forsikring. Uten å forstå de lokale forholdene, står folk overfor mange spørsmål: Hvordan unngå å betale for mye, hva er egentlig inkludert i dekningen, og hvordan unngå byråkratiske vanskeligheter? Derfor er det viktig å forstå markedets kompleksitet og velge det optimale forsikringsselskapet.

Kundenes hovedproblemer og løsninger

1. Vanskeligheter med å velge og mangel på informasjon

Du kan forsikre bilen, boligen, helsen eller livet ditt i Spania hos dusinvis av selskaper. Mange tilbyr lignende produkter, noe som kan være forvirrende. For å unngå å kaste bort ekstra penger og tid, er det viktig å studere rangeringen av forsikringsselskaper og forstå hva du skal fokusere på når du velger.

Løsning: Analyser omdømme, kostnader og tjenestespekter. Kontakt om nødvendig forsikringsmeglere eller bruk aggregatorer (online plattformer som sammenligner tilbud fra ulike selskaper).

2. Språkbarriere og manglende forståelse av vilkårene

Dokumenter og poliser utstedes først og fremst på spansk. Kunder med begrensede spanskkunnskaper kan ha vanskelig for å forstå alle detaljene i kontrakten, spesielt når det gjelder unntak og begrensninger.

Løsning: Noen forsikringsselskaper tilbyr støtte på engelsk eller russisk. Hvis dette alternativet ikke er tilgjengelig, kan en oversetter eller en russisktalende forsikringsrådgiver ofte hjelpe.

3. Forsikringsutbetalinger og byråkrati

Mange er bekymret for at de i tilfelle en forsikret hendelse må samle inn dusinvis av sertifikater, og at refusjonen vil bli forsinket av byråkratiske prosedyrer.

Løsning: Inngå en avtale med selskaper som har et veletablert dokumentbehandlingssystem. Store forsikringsselskaper tilbyr ofte klare instruksjoner og opererer raskt takket være etablerte forretningsprosesser.

Rangering av forsikringsselskaper i Spania 2024

Rangeringen er kun veiledende. Hvert alternativ bør sammenlignes med individuelle behov og økonomiske muligheter.

Vida Caixa. Den største aktøren, med en markedsandel på over 13%. Spesialiserer seg på livs- og eiendomsforsikring. Tilhører CaixaBank-finansgruppen.
Mapfre. En av lederne når det gjelder eiendeler og dekning. Utvalget av produkter er veldig bredt: bil-, helse-, eiendomsforsikring og mange flere.
Mutua Madrileña. Tredje i rangeringen etter totalvolum, andre innen bilforsikring. Tilbyr også gunstige vilkår for livs- og helseforsikring.
Catalana Occidente. Mer enn 150 år på markedet, ikke knyttet til finansinstitusjoner. Ulike programmer: transport, bolig, ansvar, reisepolicyer, etc.
Allianz. Tysk selskap med en markedsandel i Spania på rundt 6%. Betjener 70 millioner kunder over hele verden.
AXA (Fransk forsikringsselskap). Kjent for sin kundeorientering og bredden av dekningene. Konkurransedyktige produkter i mange segmenter.
Zurich. Sveitsisk forsikringsselskap med tilstedeværelse i over 170 land og en markedsandel i Spania på rundt 8%. Sterk innen bilforsikring.
Generali. Velkjent globalt merke, rangerer fjerde i Europa innen eiendomsforsikring.
Santalucía. Grunnlagt i 1922, spesialiserer seg på livs-, bolig-, spare- og pensjonsforsikring.
Helvetia. Sveitsisk forsikringsgruppe som har operert i Spania siden 1992. Rykte for å være et pålitelig og uavhengig selskap.
Linea Directa og Tuio. Online forsikringsformat med gode rabatter og spesialtilbud. Et interessant alternativ hvis du har et begrenset budsjett.

Forsikring i Spania: Priser og populære områder

Bilforsikring

Den mest populære typen forsikring. Ifølge undersøkelser begrenser 35% av sjåførene seg til grunnleggende ansvarsforsikring, og 65% velger mer omfattende dekning. Markedsledere inkluderer Mapfre og Mutua Madrileña.

Som referanse, her er noen omtrentlige priser for 2024 for en DACIA SANDERO STEPWAY-bil med mer enn 10 års kjøreerfaring, lav årlig kjørelengde og familiebruk:

Grunnleggende ansvar: fra 182 euro per år.
Utvidet basis (brann, tyveri, frontlykter): fra 178 euro per år.
Full dekning med egenandel: fra 227 euro per år.
Full dekning uten egenandel: fra 518 euro per år.

For en VOLVO XC60, kjøpt i 2018, under de samme forholdene:

Grunnleggende ansvar: fra 223 euro per år.
Utvidet basis: fra 277 euro per år.
Full dekning med egenandel: fra 525 euro per år.
Full dekning uten egenandel: fra 1 913 euro per år.

Bruk av aggregatornettsteder (for eksempel rastreator eller acierto) vil hjelpe deg med å sammenligne tilbud uten å besøke forsikringsselskapenes kontorer.

Boligforsikring

Ifølge undersøkelser forsikrer rundt 93% av respondentene eiendommen sin. Med et boliglån krever banken vanligvis en forsikringspolise, men det er ved lov forbudt å pålegge et bestemt selskap. I praksis er multifunksjonelle poliser som dekker sivilt ansvar, rettsvern og andre risikoer populære.

Et lite hus eller rekkehus på ca 90 m² kan forsikres fra 139 euro per år.
En ny villa fra 2023 med en verdi på 500 000 euro og med innhold på 80 000 euro: fra 352 euro per år for basisalternativet og fra 393 euro med tilleggsvalg.

Privat helseforsikring i Spania

Det offentlige helsevesenet fungerer bra, men hvis du får oppholdstillatelse (ВНЖ) uten rett til å jobbe, et Golden Visa, eller bare ønsker å bruke private klinikker, trenger du privat helseforsikring. Kostnaden avhenger av alder, tilstedeværelse av kroniske sykdommer, røyking og valgt dekningsnivå.

Eksempler for en 40 år gammel mann:

Forsikring med egenandel per besøk: fra 37 euro per måned.
Full forsikring uten egenandeler: fra 60 euro per måned.
Minimumsdekning uten sykehusinnleggelse med egenandel: fra 12 euro per måned.
Tannforsikring: fra 88 euro per måned.

For en 46 år gammel kvinne, under lignende forhold, starter prisene fra 42 euro per måned (med egenandeler) og fra 68 euro per måned (uten egenandeler). Repatriering (retur til hjemlandet i tilfelle alvorlig sykdom eller død) er inkludert i pakken til noen selskaper, noe som er spesielt viktig for utlendinger.

Fordeler og ulemper med forsikringsselskaper i Spania

Fordeler

Ulike typer forsikring: bil, helse, eiendom, liv, reise, etc.
Fleksible priser og rabatter, lojalitetsprogrammer og bonuser.
Høyt servicenivå, inkludert juridisk rådgivning.
Et utviklet privat helsevesen med mange leger og klinikker.
Tilgjengelighet av russisk- eller engelsktalende støtte (ikke for alle, men for flere store selskaper).

Ulemper

Byråkrati: mulige forsinkelser i utbetalinger eller reparasjoner etter en forsikret hendelse.
Stort antall unntak og begrensninger i noen poliser.
Høye kostnader for premier for eldre mennesker.
Risiko for svindel fra useriøse agenter.
Mangel på åpenhet i forhold i enkelte selskaper.

Hvordan få en forsikringspolise for oppholdstillatelse (ВНЖ)

I tillegg til de vanlige spørsmålene (kostnad, dekning, omdømme), er det en viktig juridisk nyanse: forsikring for oppholdstillatelse (ВНЖ) må gi full dekning og ikke ha ventetider. Flere selskaper (for eksempel Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) tilbyr spesialprodukter for utlendinger som oppfyller kravene fra immigrasjonsmyndighetene.

Hvis boliglånsforsikring eller en spesifikk polise (for eksempel for en bedrift) kreves, bør du avklare de spesifikke kravene til banken eller reguleringsmyndighetene. Det er viktig å huske at det i henhold til europeisk lov er ulovlig å pålegge et bestemt selskap. Du kan velge hvilket som helst alternativ som oppfyller dekningskravene.

Praktiske tips for å velge et forsikringsselskap

Trinn 1: Bestem hvilken type du trenger: bil, bolig, helse, eller kanskje en kombinasjon av flere poliser.
Trinn 2: Sammenlign tilbud etter kostnad, unntak, ventetider og anmeldelser.
Trinn 3: Avklar tilgjengeligheten av russisk- eller engelsktalende støtte, hvis dette er kritisk.
Trinn 4: Tenk på fremtiden: planlegger du å kjøpe eiendom, bytte bil, søke om oppholdstillatelse eller invitere slektninger?
Trinn 5: Sjekk vilkårene for oppsigelse og forlengelse. Ideelt sett bør kontrakten fornyes automatisk, men samtidig kan klienten enkelt nekte videre tjenester.

Konklusjon

Forsikringsselskaper i Spania tilbyr et bredt spekter av tjenester, som på den ene siden forenkler søket etter en passende polise, og på den andre siden gjør valget vanskelig. For å kjøpe den beste forsikringen er det viktig å forstå markedets spesifikasjoner, sammenligne tilbud og være oppmerksom på individuelle faktorer: alder, helse, type eiendom, kjøreerfaring. Å analysere rangeringer, studere anmeldelser og en kompetent tilnærming til å lese kontrakten vil hjelpe deg med å beskytte deg mot unødvendige risikoer og velge en pålitelig partner.