Companhias de seguros na Espanha: como escolher a apólice ideal.

Porque escolher uma seguradora em Espanha é importante

Mudar-se ou residir em Espanha por um período prolongado envolve frequentemente a necessidade de adquirir um ou mais tipos de seguros. Sem compreender as especificidades locais, as pessoas enfrentam muitas questões: como evitar pagar a mais, o que está exatamente incluído na cobertura e como evitar dificuldades burocráticas? É por isso que é importante entender os meandros do mercado e escolher a seguradora ideal.

Principais problemas dos clientes e soluções

1. Dificuldades na escolha e falta de informação

Pode segurar o seu carro, casa, saúde ou vida em Espanha em dezenas de empresas. Muitas oferecem produtos semelhantes, o que pode ser confuso. Para evitar gastar dinheiro e tempo extra, é importante estudar o ranking das seguradoras e entender em que se concentrar ao escolher.

Solução: analisar a reputação, o custo e a gama de serviços. Se necessário, contacte corretores de seguros ou utilize agregadores (plataformas online que comparam ofertas de diferentes empresas).

2. Barreira linguística e falta de compreensão das condições

Os documentos e apólices são emitidos principalmente em espanhol. Os clientes com domínio limitado do espanhol podem ter dificuldade em entender todos os detalhes do contrato, especialmente no que diz respeito a exclusões e limitações.

Solução: algumas seguradoras oferecem suporte em inglês ou russo. Se esta opção não estiver disponível, um tradutor ou um consultor de seguros de língua russa pode muitas vezes ajudar.

3. Pagamentos de seguros e burocracia

Muitas pessoas preocupam-se que, em caso de sinistro, tenham de recolher dezenas de certificados e que o reembolso seja atrasado devido a procedimentos burocráticos.

Solução: celebrar um contrato com empresas que tenham um sistema de processamento de documentos bem estabelecido. As grandes seguradoras oferecem frequentemente instruções claras e operam rapidamente graças a processos de negócios estabelecidos.

Ranking de seguradoras em Espanha 2024

O ranking é apenas para orientação. Cada opção deve ser comparada com as necessidades individuais e as capacidades financeiras.

Vida Caixa. O maior player, com uma quota de mercado superior a 13%. Especializada em seguros de vida e imobiliários. Pertence ao grupo financeiro CaixaBank.
Mapfre. Um dos líderes em termos de ativos e cobertura. A gama de produtos é muito ampla: seguros automóvel, médico, de propriedade e muitos mais.
Mutua Madrileña. Terceira no ranking por volume total, segunda em seguros automóvel. Também oferece condições favoráveis para seguros de vida e saúde.
Catalana Occidente. Mais de 150 anos no mercado, não ligada a instituições financeiras. Diversos programas: transporte, habitação, responsabilidade civil, apólices de viagem, etc.
Allianz. Empresa alemã com uma quota de mercado em Espanha de cerca de 6%. Atende 70 milhões de clientes em todo o mundo.
AXA (Companhia de Seguros Francesa). Conhecida pela sua orientação para o cliente e pela amplitude das suas coberturas. Produtos competitivos em muitos segmentos.
Zurich. Seguradora suíça com presença em mais de 170 países e uma quota de mercado em Espanha de cerca de 8%. Forte em seguros automóvel.
Generali. Marca mundial conhecida, ocupa a quarta posição na Europa em seguros de propriedade.
Santalucía. Fundada em 1922, especializada em seguros de vida, habitação, poupança e pensões.
Helvetia. Grupo segurador suíço que opera em Espanha desde 1992. Reputação de empresa confiável e independente.
Linea Directa e Tuio. Formato de seguro online com bons descontos e ofertas especiais. Uma opção interessante se tiver um orçamento limitado.

Seguros em Espanha: preços e áreas populares

Seguro automóvel

O tipo de seguro mais popular. De acordo com inquéritos, 35% dos condutores limitam-se à proteção básica de responsabilidade civil, e 65% escolhem uma cobertura mais abrangente. Os líderes de mercado incluem a Mapfre e a Mutua Madrileña.

Como referência, aqui estão alguns preços aproximados para 2024 para um automóvel DACIA SANDERO STEPWAY com mais de 10 anos de experiência de condução, baixa quilometragem anual e uso familiar:

Responsabilidade básica: a partir de 182 euros por ano.
Básico alargado (incêndio, roubo, faróis): a partir de 178 euros por ano.
Cobertura total com franquia: a partir de 227 euros por ano.
Cobertura total sem franquia: a partir de 518 euros por ano.

Para um VOLVO XC60, comprado em 2018, nas mesmas condições:

Responsabilidade básica: a partir de 223 euros por ano.
Básico alargado: a partir de 277 euros por ano.
Cobertura total com franquia: a partir de 525 euros por ano.
Cobertura total sem franquia: a partir de 1.913 euros por ano.

A utilização de sites agregadores (por exemplo, rastreator ou acierto) irá ajudá-lo a comparar ofertas sem visitar os escritórios das seguradoras.

Seguro de habitação

De acordo com inquéritos, cerca de 93% dos inquiridos seguram a sua propriedade. Com uma hipoteca, o banco geralmente exige uma apólice de seguro, no entanto, por lei, é proibido impor uma empresa específica. Na prática, são populares as apólices multifuncionais que cobrem a responsabilidade civil, a proteção legal e outros riscos.

Uma pequena casa ou moradia geminada de cerca de 90 m² pode ser segurada a partir de 139 euros por ano.
Uma nova moradia de 2023 com um valor de 500.000 euros e com um recheio de 80.000 euros: a partir de 352 euros por ano para a opção básica e a partir de 393 euros com opções adicionais.

Seguro de saúde privado em Espanha

O sistema de saúde público funciona bem, mas se obtiver uma autorização de residência (ВНЖ) sem direito a trabalhar, um Golden Visa, ou simplesmente desejar utilizar clínicas privadas, necessita de um seguro de saúde privado. O custo depende da idade, da presença de doenças crónicas, do tabagismo e do nível de cobertura escolhido.

Exemplos para um homem de 40 anos:

Seguro com comparticipação por visita: a partir de 37 euros por mês.
Seguro completo sem comparticipações: a partir de 60 euros por mês.
Cobertura mínima sem hospitalização com comparticipação: a partir de 12 euros por mês.
Seguro dentário: a partir de 88 euros por mês.

Para uma mulher de 46 anos, em condições semelhantes, os preços começam a partir de 42 euros por mês (com comparticipações) e a partir de 68 euros por mês (sem comparticipações). A repatriação (regresso ao país de origem em caso de doença grave ou morte) está incluída no pacote de algumas empresas, o que é especialmente importante para os estrangeiros.

Prós e contras das seguradoras em Espanha

Prós

Variedade de tipos de seguros: automóvel, saúde, propriedade, vida, viagens, etc.
Preços e descontos flexíveis, programas de fidelização e bónus.
Alto nível de serviço, incluindo aconselhamento jurídico.
Um sistema de saúde privado desenvolvido com muitos médicos e clínicas.
Disponibilidade de suporte em russo ou inglês (não para todos, mas para várias grandes empresas).

Contras

Burocracia: possíveis atrasos nos pagamentos ou reparações após um evento segurado.
Grande número de exclusões e limitações em algumas apólices.
Alto custo dos prémios para pessoas idosas.
Risco de fraude por parte de agentes sem escrúpulos.
Falta de transparência nas condições em algumas empresas.

Como obter uma apólice de seguro para uma autorização de residência (ВНЖ)

Para além das questões habituais (custo, cobertura, reputação), existe uma nuance legal importante: o seguro para uma autorização de residência (ВНЖ) deve fornecer cobertura total e não ter períodos de carência. Várias empresas (por exemplo, Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV, Mapfre) oferecem produtos especiais para estrangeiros que cumprem os requisitos das autoridades de imigração.

Se for necessário um seguro de hipoteca ou uma apólice específica (por exemplo, para uma empresa), deve esclarecer os requisitos específicos do banco ou das autoridades reguladoras. É importante lembrar que, de acordo com as leis europeias, é ilegal impor uma empresa específica. Pode escolher qualquer opção que cumpra os requisitos de cobertura.

Dicas práticas para escolher uma seguradora

Passo 1: Determine o tipo que necessita: automóvel, habitação, saúde, ou talvez uma combinação de várias apólices.
Passo 2: Compare as ofertas por custo, exclusões, períodos de carência e avaliações.
Passo 3: Esclareça a disponibilidade de suporte em russo ou inglês, se isso for fundamental.
Passo 4: Pense no futuro: planeia comprar uma propriedade, mudar de carro, solicitar uma autorização de residência ou convidar familiares?
Passo 5: Verifique as condições de rescisão e renovação. Idealmente, o contrato deve ser renovado automaticamente, mas, ao mesmo tempo, o cliente pode facilmente recusar serviços adicionais.

Conclusão

As seguradoras em Espanha oferecem uma vasta gama de serviços, o que, por um lado, simplifica a procura de uma apólice adequada e, por outro, dificulta a escolha. Para comprar o melhor seguro, é importante entender as especificidades do mercado, comparar ofertas e prestar atenção a fatores individuais: idade, saúde, tipo de propriedade, experiência de condução. Analisar classificações, estudar avaliações e uma abordagem competente para ler o contrato ajudarão a protegê-lo de riscos desnecessários e a escolher um parceiro confiável.