Crédit hypothécaire garanti par des biens immobiliers

Obtenez un financement garanti par des biens immobiliers en Espagne sans pièges bureaucratiques.

Nous aidons à obtenir un prêt garanti par un bien immobilier en Espagne: nous déterminons la valeur de la garantie, sélectionnons la banque et préparons les documents. Ce service est important tant pour les résidents locaux que pour les étrangers, car il permet d'obtenir rapidement un financement pour l'achat d'un autre bien, le refinancement de dettes ou toute autre nécessité.

1000 € 1-3 semaines

Nos capacités et compétences

Nous vous aidons à évaluer le bien afin que la banque approuve le prêt pour le montant maximum possible.

Nous vérifions la pureté juridique de la transaction, éliminant le risque de perte de propriété en raison d'erreurs dans les documents.

Nous fournissons des éclaircissements sur les taxes et les frais, afin que vous compreniez tous les coûts à l'avance et évitiez les mauvaises surprises.

Nous tenons compte des nuances pour les étrangers : traduction de documents, justificatif de revenus et exigences du droit de l'immigration.

Étapes de mise en œuvre du service

Analyse et évaluation de votre bien immobilier

Préparation d'un ensemble de documents et de certificats juridiques

Sélection d'une banque ou d'un investisseur avec des conditions optimales

Accord sur les intérêts, les conditions et le calendrier de paiement

Signature du contrat de prêt et enregistrement de la garantie

Nous avons des réponses à toutes vos questions

Résultat final

Un prêt approuvé, formalisé sans obstacles ni risques inutiles, qui vous donne la liberté d'investir les fonds à d'autres fins ou de régler des dettes antérieures.

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Questions fréquentes

Quel pourcentage les banques fixent-elles habituellement lors de l'octroi de prêts garantis par des biens immobiliers ?

Le taux d'intérêt dépend de la valeur estimée du bien, du montant du prêt et de la solvabilité de l'emprunteur. En moyenne, les offres varient de 2 % à 5 % par an.

Comment puis-je déterminer quel montant je peux obtenir avec une garantie hypothécaire ?

Le montant du prêt est généralement de 50 à 70 % de la valeur estimée du bien, dans certains cas il peut aller jusqu'à 80 %.

Qu'arrivera-t-il à ma propriété si je ne peux pas rembourser le prêt ?

En cas de retard important, la banque a le droit de saisir le tribunal et d'engager la procédure de saisie du bien gagé.

Est-il possible de rembourser le prêt par anticipation et qu'adviendra-t-il de la garantie ?

Oui, le remboursement anticipé est autorisé, mais la banque peut facturer des frais pour la clôture anticipée du prêt. Après règlement complet avec le prêteur, la garantie est levée et vous retrouvez la pleine liberté de disposer du bien.

Que faire si la banque refuse le prêt en raison de revenus insuffisants ?

Des options alternatives peuvent être envisagées : ajouter un co-emprunteur, fournir une garantie supplémentaire ou se tourner vers des investisseurs privés.

Comment la banque évalue-t-elle le bien ?

Habituellement, la banque fait appel à un évaluateur indépendant qui tient compte de l'emplacement, de l'état et des biens comparables sur le marché. Le montant que la banque est prête à prêter dépend du rapport final.

Est-il possible de modifier les conditions du prêt après la signature du contrat ?

Habituellement, les paramètres principaux sont fixés dans le contrat : taux d'intérêt, durée et échéancier de paiement. Les modifications ne sont possibles qu'avec l'accord des parties et sont formalisées par un avenant.

Qu'advient-il de la dette si le bien hypothéqué est vendu ?

Pour vendre le bien hypothéqué, vous devez rembourser le prêt ou obtenir l'autorisation de la banque pour le réenregistrer.

Puis-je obtenir un prêt garanti par un bien immobilier si je ne suis pas résident en Espagne ?

Oui, c'est possible. Cependant, les banques ont des exigences plus strictes pour les non-résidents en matière de documentation et de justificatif de revenus.

Combien de temps dure le processus d'obtention d'un prêt garanti ?

Avec tous les documents en règle et l'accord de la banque, la transaction peut prendre de 1 à 3 semaines.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance lors de la souscription d'un prêt garanti par un bien immobilier ?

De nombreuses banques exigent une assurance du bien hypothéqué et une assurance personnelle de l'emprunteur. L'assurance augmente les chances d'approbation et réduit le taux d'intérêt.

Si j'ai déjà un prêt hypothécaire, puis-je obtenir un prêt supplémentaire garanti ?

Théoriquement oui, mais le montant et les conditions dépendront de la dette restante et de la valeur marchande du bien.

Est-il possible d'obtenir un prêt garanti par un bien immobilier commercial ?

Oui, les banques et les investisseurs considèrent ces biens, mais évaluent leur liquidité et leur rentabilité.

Dois-je payer des impôts sur un prêt accordé ?

Normalement, aucune taxe n'est prélevée sur la réception du prêt lui-même. Cependant, il existe des frais obligatoires pour la formalisation du document hypothécaire, qui varient selon les régions d'Espagne.

Puis-je utiliser l'argent reçu à n'importe quelle fin ?

Oui, sauf si la banque ou l'investisseur impose des conditions particulières. Les fonds peuvent être utilisés pour des réparations, le refinancement d'autres dettes ou l'achat d'un autre bien immobilier. L'essentiel est de rembourser le prêt à temps.