Kredite mit Immobilien als Sicherheit

Erhalten Sie eine Finanzierung, die durch Immobilien in Spanien gesichert ist, ohne bürokratische Fallstricke.

Wir helfen bei der Beantragung eines Kredits mit Immobilien als Sicherheit in Spanien: Wir bestimmen den Wert der Sicherheit, wählen die Bank aus und bereiten die Dokumente vor. Dieser Service ist sowohl für Einheimische als auch für Ausländer wichtig, da er eine schnelle Finanzierung für den Kauf einer anderen Immobilie, die Refinanzierung von Schulden oder andere Bedürfnisse ermöglicht.

1000 € 1-3 Wochen

Unsere Möglichkeiten und Fähigkeiten

Wir helfen bei der Bewertung der Immobilie, damit die Bank den Kredit in maximal möglicher Höhe genehmigt.

Wir prüfen die Rechtssicherheit der Transaktion und schließen das Risiko eines Eigentumsverlusts aufgrund von Fehlern in den Dokumenten aus.

Wir geben Erläuterungen zu Steuern und Gebühren, damit Sie alle Kosten im Voraus verstehen und unangenehme Überraschungen vermeiden.

Wir berücksichtigen die Nuancen für Ausländer: Übersetzung von Dokumenten, Einkommensnachweis und Anforderungen des Einwanderungsrechts.

Phasen der Dienstleistungsumsetzung

Analyse und Bewertung Ihrer Immobilie

Erstellung eines Satzes von Dokumenten und Rechtsbescheinigungen

Auswahl einer Bank oder eines Investors mit optimalen Konditionen

Vereinbarung von Zinsen, Konditionen und Zahlungsplan

Unterzeichnung des Darlehensvertrags und Registrierung der Sicherheit

Wir haben Antworten auf alle Ihre Fragen

Endergebnis

Ein genehmigtes Darlehen, das ohne unnötige Hindernisse und Risiken formalisiert wurde und Ihnen die Freiheit gibt, die Mittel für andere Zwecke zu investieren oder frühere Schulden zu begleichen.

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Häufig gestellte Fragen

Welchen Prozentsatz legen Banken in der Regel bei der Vergabe von Darlehen gegen Immobilien fest?

Der Zinssatz hängt vom Schätzwert der Immobilie, der Darlehenshöhe und der Bonität des Kreditnehmers ab. Im Durchschnitt liegen die Angebote zwischen 2 % und 5 % pro Jahr.

Wie kann ich feststellen, welchen Betrag ich mit einer Hypothek erhalten kann?

Der Darlehensbetrag beträgt in der Regel 50-70 % des Schätzwertes der Immobilie, in einigen Fällen kann er bis zu 80 % betragen.

Was passiert mit meiner Immobilie, wenn ich den Kredit nicht zurückzahlen kann?

Im Falle eines schwerwiegenden Verzugs hat die Bank das Recht, vor Gericht zu gehen und das Verfahren zur Zwangsvollstreckung in die verpfändete Immobilie einzuleiten.

Ist es möglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, und was passiert mit den Sicherheiten?

Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist zulässig, aber die Bank kann eine Gebühr für die vorzeitige Schließung des Darlehens erheben. Nach vollständiger Begleichung mit dem Kreditgeber wird die Sicherheit aufgehoben und Sie erhalten die volle Freiheit, über die Immobilie zu verfügen.

Was mache ich, wenn die Bank den Kredit wegen unzureichenden Einkommens ablehnt?

Es können alternative Optionen in Betracht gezogen werden: Hinzufügen eines Mitkreditnehmers, Bereitstellung zusätzlicher Sicherheiten oder Hinwendung an private Investoren.

Wie bewertet die Bank die Immobilie?

Normalerweise beauftragt die Bank einen unabhängigen Gutachter, der den Standort, den Zustand und die Marktanaloga berücksichtigt. Der Betrag, den die Bank bereit ist zu verleihen, hängt vom Abschlussbericht ab.

Ist es möglich, die Darlehensbedingungen nach Vertragsunterzeichnung zu ändern?

In der Regel werden die wichtigsten Parameter im Vertrag festgelegt: Zinssatz, Laufzeit und Zahlungsplan. Änderungen sind nur mit Zustimmung der Parteien möglich und werden durch eine Zusatzvereinbarung formalisiert.

Was passiert mit den Schulden, wenn die verpfändete Immobilie verkauft wird?

Um die verpfändete Immobilie zu verkaufen, müssen Sie das Darlehen zurückzahlen oder die Erlaubnis der Bank zur erneuten Registrierung einholen.

Kann ich ein Darlehen erhalten, das durch Immobilien gesichert ist, wenn ich nicht in Spanien ansässig bin?

Ja, das ist möglich. Allerdings haben Banken strengere Anforderungen an Nichtansässige in Bezug auf Dokumentation und Einkommensnachweise.

Wie lange dauert die Beantragung eines Darlehens gegen Sicherheit?

Wenn alle Dokumente in Ordnung sind und die Bank zustimmt, kann die Transaktion 1 bis 3 Wochen dauern.

Ist es obligatorisch, eine Versicherung abzuschließen, wenn Sie ein Darlehen gegen Immobilien aufnehmen?

Viele Banken verlangen eine Versicherung der beliehenen Immobilie und eine persönliche Versicherung des Kreditnehmers. Eine Versicherung erhöht die Chancen auf eine Genehmigung und senkt den Zinssatz.

Wenn ich bereits eine Hypothek habe, kann ich dann ein zusätzliches Darlehen gegen Sicherheit erhalten?

Theoretisch ja, aber der Betrag und die Bedingungen hängen von der Restschuld und dem Marktwert der Immobilie ab.

Ist es möglich, ein Darlehen zu erhalten, das durch Gewerbeimmobilien gesichert ist?

Ja, Banken und Investoren berücksichtigen solche Objekte, bewerten aber deren Liquidität und Rentabilität.

Muss ich Steuern auf einen gewährten Kredit zahlen?

In der Regel wird auf den Erhalt des Darlehens selbst keine Steuer erhoben. Es gibt jedoch obligatorische Gebühren für die Formalisierung des Hypothekendokuments, die je nach Region Spaniens variieren.

Kann ich das erhaltene Geld für jeden Zweck verwenden?

Ja, es sei denn, die Bank oder der Investor stellen besondere Bedingungen. Die Mittel können für Reparaturen, die Umschuldung anderer Schulden oder den Kauf einer anderen Immobilie verwendet werden. Die Hauptsache ist, das Darlehen pünktlich zu bedienen.

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